審査に通らない理由は7つ|審査のコツや審査難易度が低いカードも紹介
クレジットカードの審査に通らない理由は7つ考えられます。審査落ちの原因を確認し、再申し込みに備えましょう。この記事では、「なぜあなたが審査に落ちてしまったのか」と、ブラックリストに載っているかどうかを調べる方法を5分で紹介します。
クレジットカードの審査に通らない理由7つ
クレジットカードの審査に通らない場合、社会人も学生も考えられる理由は1つではありません。ここでは、考えられる審査落ちの原因7つを紹介します。
- 収入が不安定である
- 他社で多額の借入をしている
- ブラックリストに載っている
- キャッシング枠が高額になっている
- 申し込み内容に不備や虚偽がある
- 短期間で複数の申し込みをしている
- クレジットカードを初めて申し込む
それでは、順番に説明していきます。
①収入が不安定である
審査落ちの原因には、安定した収入がないことが挙げられます。なぜなら、カード会社は継続的な収入を見込める申込者を返済能力があると判断しているからです。
収入が高くとも一時的であれば、収入が少ないときに返済が滞る可能性もあります。そのため、ほとんどのクレジットカードの申込み条件には「安定継続収入」との記載があり、それだけ安定性が重要視されています。
収入が特別高くなくても安定した収入があれば、学生でも審査に通過する可能性は十分にあります。ブラックカードなどのハイステータスカードでなければ、収入額はそこまで重要ではありません。
②他社で多額の借入をしている
他社で多額の借入をしていると、クレジットカードの審査に落ちる可能性が高まります。なぜなら、カード会社は、その借入額を返済するために申し込んでいるのではないかと判断する可能性があるからです。
借入をしている場合は、その返済を完了させてから申し込むと、審査通過率が高まります。
個人の借入状況やクレジットカードの情報は、カード会社をまたいで信用情報機関において共有されています。借入が原因と想定される場合、返済を完了させない限り審査結果は同じなので、できるだけ早く済ませましょう。
③ブラックリストに載っている
審査落ちの原因として、ブラックリストに載っていることが挙げられます。過去に2~3ヶ月の支払遅延や延滞、滞納をした方は注意が必要です。
ブラックリストというリストは物理的には存在せず、事故情報のことを指します。事故情報は5年程残るので、これに当てはまる方は5年以内はクレジットカードを持つことが難しいでしょう。
ブラックリストに載っているか確認する方法
ブラックリストに載っているのか確認するには、信用情報機関に情報開示を求めましょう。信用情報機関の1つであるCICなら、インターネットや窓口、郵送で手続き可能です。ただし、登録情報の開示には1,000円前後の手数料がかかります。
電話での情報開示は本人確認が難しいためできませんが、不安なことがあれば機関に問い合わせてみましょう。
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0570-666-414
（土・日・祝日・年末年始を除く10：00~16：00）
④キャッシング枠が高額になっている
キャッシング枠が高額になっていると、クレジットカードの審査に通りづらくなります。なぜなら、通常の審査（ショッピング枠）に加えてキャッシング枠の審査が追加されるからです。
普段から少しの現金を持ち歩いていれば、キャッシング機能を利用する機会は少ないでしょう。どうしても必要な方以外は、申し込み時にキャッシング枠はなるべく0円にして申し込んでみてください。
キャッキャッシング機能は急遽現金が必要になったときに役立ちますが、普段から少しの現金を持ち歩いていれば必要性は低いでしょう。
⑤申し込み内容に不備や虚偽がある
申し込み内容の不備や虚偽は、審査に落ちる原因の1つです。打ち込む情報を間違えていたり、申し込み内容に嘘があったりすると、信用情報と照合した際、カード発行会社に不審に思われてしまうからです。
例え故意でなかったとしても、申し込み内容に不備や虚偽があると、ブラックリストに載る可能性もあります。ブラックリストに載ってしまうと、今後クレジットカードを作ったり、ローンを組んだりするのも難しくなるので注意しましょう。
申し込み内容は必ず個人の信用情報と照合されるので、嘘の申告は必ずばれてしまいます。カード会社から信用を失うことは今後にも響くので要注意です。
⑥短期間で複数の申し込みをしている
短期間で複数のクレジットカードに申し込みをしている場合、審査に通らないことがあります。なぜなら、カード会社に返済能力や利用用途の点で疑問を持たれてしまうからです。
そのため、一般的には1ヶ月に3枚以上申し込むと審査に通りづらくなると言われています。複数のクレジットカードが必要な方は、1ヶ月2枚までの申し込みにし、1〜2ヶ月ほど間を空けてから別のクレジットカードを申し込むようにしましょう。
クレジットカードの申し込み状況は、カード会社をまたいで共有されています。急ぎでカードを発行する必要がない方は1枚ずつ申し込みましょう。
⑦クレジットカードを初めて申し込む
クレジットカードを初めて申し込む場合、審査では不利に働きます。なぜなら、カード発行会社が審査をする際に、過去データがなく信用度の判断がしづらいからです。
初めて発行する際は、比較的審査難易度の低い若年層向けや流通系のクレジットカードをおすすめします。この記事で紹介するイオンカードの発行をぜひ検討してみてください。
【再申し込み】クレジットカードの審査に通るためのコツ4つ
クレジットカードの審査に落ちた方は、再申し込みの際以下の4つに注意しましょう。
- キャッシング枠は申し込まない
- 不要なクレジットカードは解約する
- 他社からの借入は返済する
- 比較的審査難易度が低いクレジットカードを選ぶ
それでは、詳しく見ていきましょう。
この4点に注意するだけで審査通過率はぐっと高まります。一度審査落ちしたら次も通りにくくなることはないので、しっかりと再審査に備えましょう。
①キャッシング枠は申し込まない
クレジットカードを申し込む際、キャッシング枠を0円にすると審査に通りやすくなります。なぜなら、キャッシング枠の審査がなく、通常の審査（ショッピング枠）だけで済むからです。
キャッシング機能は、普段から現金を持ち歩いていれば利用する機会はありません。必要なければ「0」に設定して申し込みましょう。
キャッシングの申し込みが高額になればなるほど、審査は厳しくなります。どうしても申し込む際は、本当に必要だと予想される最低額を設定しましょう。
②不要なクレジットカードは解約する
利用していないクレジットカードを解約することで、審査に通る確率は高まります。なぜなら、申込者がカードを何十枚も持っている場合、カード会社は自社のカードが本当に利用されるのか疑問を抱くからです。
ただし、解約する際にクレジットカードの借入が残っていると、解約はできるものの、カード発行会社によっては残額を一括で支払わなければいけないケースもあるので注意してください。
③他社からの借入は返済する
他社からの借入がある場合は、返済を完了してから申し込みましょう。なぜなら、カード会社は、借入を返済するためにクレジットカードを申し込んでいるのではないかと考えるからです。
他社での借入があるからといって絶対に審査に落ちるというわけではありませんが、なるべく借入額を少なくしておいた方が、審査通過率は高まります。
カード会社は「貸し倒れ」のリスクを恐れています。他社からの借入がある申込者はそのリスクが高いと判断されるので、返済額はできるだけ少額または完了させましょう。
④比較的審査難易度が低いクレジットカードを選ぶ
審査が不安な方や初めてクレジットカードを作る方は、審査難易度が比較的低いクレジットカードを選びましょう。銀行系などある程度しっかりした印象のあるカードは、高難易度の傾向があります。
消費者金融系が最も低難易度と言われますが、抵抗のある方は若年層向けか流通系のクレジットカドに申し込んでみてください。
消費者金融系のクレジットカードは「怖い」と言われますが、消費者金融は貸金業法に則って営業しているので、実際にそんなことはありません。だた「ちょっと抵抗あるな」と思う方は、イオンカードなどの流通系カードを選んでみましょう。
審査が不安な方におすすめクレジットカード6選
ここでは審査に不安がある方におすすめのカードを6つ紹介します。クレジットカードの審査に通らなかった方、審査に通るか不安な方はぜひ参考にしてみてください。
- イオンカード
- 三井住友カード RevoStyle
- dカードプリペイド
- Kyash（キャッシュ）
- ACマスターカード
- バンドルカード
それでは、順に説明していきます。
①イオンカードセレクト
イオンカードセレクトは、審査が不安な方におすすめなクレジットカードです。イオングループのメイン顧客に専業主婦が含まれていること、年会費が無料であることから、年収に自信のない方にもおすすめできます。
イオンカードの特徴は、イオングループでの買い物がお得になることです。イオングループでの買い物では、ポイントが2倍になり、毎月20・30日は5％割引になる特典があります。
イオンカードは流通系のクレジットカードで、18歳以上の幅広い層をターゲットにしています。プリペイドやリボ払いカードではなく普通のクレジットカードが欲しい方は、ぜひ発行を検討してみてください。
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イオンカードセレクト 公式サイト
②三井住友カード RevoStyle
三井住友カードRevoStyleは、リボ払いでのみ支払えるクレジットカードなので、支払い能力が高くない方でも通りやすいと言えます。
リボ払い専用クレジットカードでは手数料率15〜18%が一般的ですが、三井住友カードRevoStyleの手数料は9.8%と低く設定されています。普段からリボ払いを使っていて、手数料に抵抗のない人におすすめのクレジットカードです。
三井住友カード RevoStyle(リボスタイル) 公式サイト
③dカードプリペイド
dカードプリペイドは、審査のないカードです。現金を事前にチャージすることでカードが利用できます。
還元率は0.5％と平均的で、貯めたdポイントは1ポイント=1円としてチャージできるので、dポイントユーザーにおすすめできる1枚です。
プリペイドカードなので、クレジットカードとは異なり、事前に現金をチャージする手間があります。どうしても審査なしのカードが欲しいなら、ぜひ発行を検討してみてください。
dカードプリペイド 公式サイト
④Kyash（キャッシュ）
Kyash（キャッシュ）は審査不要のプリペイドカードです。一般的なプリペイドカードと異なり、年齢制限なく誰でも発行できます。
コンビニや銀行口座でチャージできることや、最大1.0％還元があることもKyashの良さです。アプリでスマホ決済にも対応していて、使い勝手のよいプリペイドカードです。
Kyash card 公式サイト
⑤ACマスターカード
ACマスターカードは消費者金融会社であるアコムが発行している、リボ払い専用のクレジットカードです。消費者金融系カードは他のクレジットカードと異なり、クレヒス（利用履歴）をあまり重要視しないので、審査に通りやすい傾向にあります。
クレヒスが重要視されない理由は、消費者金融とクレジットカード会社のターゲットが違うからです。消費者金融や金利にそこまで抵抗がなく、今すぐクレジットカードは欲しい方にはおすすめできる1枚です。
消費者金融はクレヒスよりも現在の収入状況を重要視します。過去に金融事故を起こしてしまっている方は、ACマスターカードを発行するのも1つの手です。
ACマスターカード 公式サイト
⑥バンドルカード
バンドルカードは、事前に入金した分だけ利用できるプリペイドカードです。審査がなく、公式HPで「誰でも作れる」との記載があるので、幅広い方が発行できます。
ただし、海外での利用はオンラインVisa加盟店のみになるので注意してください。カードを持たずにアプリで決済もできるため、カードを持ち歩きたくない方にもおすすめです。
バンドルカード 公式サイト
クレジットカードの審査に通らない理由は7つだった
クレジットカードの審査に通らない理由は、以下の7つです。
- 収入が不安定である
- 他社で多額の借入をしている
- ブラックリストに載っている
- キャッシング枠が高額になっている
- 申し込み内容に不備や虚偽がある
- 短期間で複数の申し込みをしている
- クレジットカードを初めて申し込む
一度審査に落ちたからといって、次も通りにくくなるということはありません。審査落ちの原因と審査通過のコツを確認することで、通過率は高まるので、ぜひ参考にしてみてください。
プロがおすすめのクレジットカードを紹介する専門メディア「クレジットカード+」の編集部です。
一度審査に落ちたからといって、次の審査も通りにくくなるわけではありません。審査落ちの理由を確認して、再申し込みに備えましょう。