【年会費無料】楽天カードアメックスのメリット・デメリットを紹介！
楽天カードアメックスは、年会費無料でアメックスブランドを手に入れられる珍しいカード。他のアメックスカードと比べると、特典内容に違いはあるのでしょうか？旅行特典からポイント還元率まで、徹底比較します。
楽天カードアメックスの基本情報
楽天カードアメックスは、楽天発行のクレジットカードで、年会費無料のままアメックスブランドを付けられるのが魅力。楽天市場でのお得な制度に加えて、アメックスの高いステータスを得られることで人気のクレジットカードです。
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楽天カードアメックスとアメックスグリーンカードを徹底比較
楽天カードの最大の魅力はやはり、アメックスブランドを年会費無料で持てること。一方、アメックス社直接発行のプロパーカードは、どれも高額な年会費がかかります。アメックスブランドのクレジットカードと特典内容にどのような差があるのか、比較していきます。
楽天カードアメックスは年会費無料が最大の魅力
国際ブランドを選ぶ際に、アメックスを選択した場合のみ、別途年会費がかかるのはクレジットカードのあるある。しかし、楽天カードアメックス年会費が無料です。楽天カードアメックス最大の魅力といえます。
楽天市場を使うなら楽天カードアメックスがお得
通常時のポイント還元率は、楽天カードアメックスもアメックスグリーンカードも、どちらも1.0%と変わりません。一方、加盟店での利用はお得さが異なります。
楽天カードアメックスの場合、加盟店とは「楽天市場」での利用を指し、ポイント還元率は通常時の3倍。かなりお得ですよね。
一方アメックスグリーンカードの場合、加盟店は「ポイント・パートナーズ」を指します。ポイント・パートナーズ提携店には、高島屋や全国にあるレストランなどがありラインナップはかなり幅広いのが魅力。
よって、普段から楽天市場でネットショッピングをしている人には、楽天カードアメックスを一押しします。
楽天アメックス 申し込みサイト
楽天カードアメックスは旅行特典が少ない
アメックスグリーンには、アメックスブランドが誇る充実した旅行特典が付帯。しかし、年会費無料である楽天カードアメックスでは、アメックスグリーンカードのような特典はほとんど受けられないと考えていいでしょう。
旅行の際に、楽天カードアメックスをメインカードとして使うことはおすすめできません。
楽天カードをアメックスブランドで発行しよう
楽天で発行できるアメックスブランドのクレジットカードは3種類あります。
- 楽天カード
- 楽天ピンクカード
- 楽天プレミアムカード
それぞれの特徴を紹介します。
1.楽天カード
一番オーソドックスな楽天カードアメックス。上述の通り、旅行特典や保険はほぼ付帯されていないので、あくまで楽天市場での利用がメインのポイント用クレジットカードとして捉えるといいでしょう。
2.楽天ピンクカード
楽天ピンクカードは、楽天カードアメックスと同じく年会費無料でありながら、女性に嬉しいカスタマイズ特典がついたクレジットカードです。以下に楽天ピンクカードならではの特典を3つ紹介します。
- カードデザインを選べる！
- RAKUTEN PINKY LIFE
- 楽天PINKサポート
1.カードデザインを選べる！
通常デザインに加えて、お買い物パンダデザイン・ミニーマウスデザイン・ミッキーマウスデザインの4種からカードデザインを選択できます。
2.RAKUTEN PINKY LIFE
RAKUTEN PINKY LIFEは、女性向けクーポンが充実しており、飲食店や映画チケット、習い事や介護・育児サービス等、110,000以上の多彩なジャンルの割引・優待特典をプレゼントしてくれるサービスのこと。
月額300円＋税でこのRAKUTEN PINKY LIFEをつけることができ、価格もお手頃なのが魅力。RAKUTEN PINKY LIFEの割引や優待特典を月に一回使えば、月300円の会費は簡単に元が取れるのでお得です。
3.楽天PINKサポート
楽天PINKサポートは女性のためのリーズナブルな保険で、女性の日々の生活をより安心にしてくれます。
具体的には、乳がん・子宮筋腫など女性特定の疾病の入院・手術・放射線治療の保険金を払ってくれる女性特定疾病補償プラン等。他にも、怪我の補償プランや、携帯品が壊れた時の損害補償プランなどがあります。
どれも月額220円〜のお手頃なプランなので、万が一に備えて加入しておくのもいいでしょう。
3.楽天プレミアムカード
楽天プレミアムカードは、国内・海外空港ラウンジの利用に加え、海外トラベルデスク利用や旅行保険など、さらなる安心をサポートしてくれます。年会費は10,800円と高く見えますが、その分アメックスプロパーカードに近い豪華な特典も受けられます。
楽天ポイントが貯まる仕組みも充実。楽天プレミアムカードを使って楽天市場でお買い物をすると、通常100円の買い物で1ポイントのポイント還元が、5倍になります。
楽天カードアメックスのデメリット3選
年会費無料が魅力の楽天カードアメックスですが、3つのデメリットを紹介します。
- 海外での利用手数料が高い
- 楽天のキャンペーンで適用対象外がある
- Google Pay、Apple Payに対応していない
1.海外での利用手数料が高い
アメックスは他の国際ブランドと比べると、海外での利用手数料が高額。海外で高額な買い物をする場合は、アメックス以外の国際ブランドである、MasterCardやVisaのクレジットカードを使う方がお得です。
2.楽天のキャンペーンで適用対象外がある
楽天は頻繁にポイント還元率アップのキャンペーンを行っていますが、アメックスは対象外となっていることがあります。Visa・MasterCard・JCBが対象外になることはほぼありません。
3.Google Pay、Apple Payに対応していない
Google PayやApple Payに楽天カードを登録するとQUICPayの加盟店で利用でき、スマホひとつで決済が完了するので便利ですよね。
Visa・MasterCard・JCBの国際ブランドはApple Pay・Google Payの利用が可能ですが、アメックスのみApple Pay・Google Pay に対応していません。便利なキャッシュレス決済が使えないのは、大きなデメリットに感じる人も多いでしょう。
楽天カードアメックスのメリット3選
デメリットを紹介しましたが、やはりアメックスブランドが年会費無料であることは大きなメリット。詳しく説明します。
- 年会費無料でアメックスカードを持てるのは8種類のみ
- アメックスをコネクトできる
- アメックスのステータスが無料で手に入る
1.年会費無料でアメックスカードを持てるのは8種類のみ
国際ブランドを選択する際に、アメックスだけ年会費がかかることが多々あります。実は、年会費無料でアメックスブランドを選択できるクレジットカードは8種類しかありません。
楽天カード以外の7つのクレジットカードの魅力的なポイントを紹介します。
- セゾン・パール・アメックスカード
- 三井ショッピングパークカード
- タカシマヤセゾンカード
- パルコカード
- ヤマダLABI ANAマイレージクラブカードセゾン・アメックス
- ウォルマートカード・セゾン・アメックスカード
- 出光まいどカードプラス
- 楽天カード
1.セゾン・パール・アメックスカード
セゾン・パール・アメックスカードは、QUIC Payの利用でお買い物金額の3%分のポイントがもらえるのが魅力。普段Apple PayやGoogle Payを使っている方・これから使ってみたい方におすすめのクレジットカードです。
QUIC Payはコンビニでしか使えないイメージがある方も多いですが、ドラッグストアやスーパー・チェーン系のカフェや飲食店でも使えます。利用可能店舗は幅広いので、ぜひ検討してみてください！
2.三井ショッピングパークカード
三井ショッピングパークや三井アウトレットパークなどの対象加盟店では、ポイント還元率が2.5%以上、さらに優待割引が受けられるといった特典があります。普段から三井系列の施設でお買い物をする人はお得度が高いでしょう。
3.タカシマヤセゾンカード
タカシマヤでのお買い物100円ごとに、食料品は1ポイント、一般商品は2ポイントのタカシマヤポイントが貯まります。さらに、タカシマヤでの1年間の利用金額が20万円以上なら1％、30万円以上なら2％、50万円以上なら3％のボーナスポイントが毎年、入会月の翌月に加算。
貯まったポイントは、商品券への交換やオンラインショッピングでの支払いに利用できます。タカシマヤでのお買い物頻度が多い方は、現金でのお買い物よりクレジットカードでのお買い物がお得です。
4.パルコカード
パルコでのお買い物1,000円につき、有効期限のない永久不滅ポイントが1ポイント貯まります。貯まったポイントは、アマゾン商品券やパルコ商品券にいつでも交換できるのが魅力。
また、毎月開催される「セゾンカード感謝デー」に西友・リヴィンでお買い物をすると、食料品・衣料品が5％OFFに。好きな店がパルコにある！という方に一押しのクレジットカードです。
5. ヤマダLABI ANAマイレージクラブカードセゾン・アメックス
ヤマダ電機で対象商品を購入すると最大10%、ヤマダ電機店外の利用で1％のヤマダポイントが貯まります。ヤマダポイント4,000ポイント分を1,000ANAマイルに交換可能。ANAマイルを貯めたい人必見のクレジットカードです。
また、毎月開催される「セゾンカード感謝デー」に西友・リヴィンでお買い物をすると、食料品・衣料品が5％OFFになるセゾン・アメックスカードの魅力も付帯。ヤマダ電機でのお買い物予定がある人・ANAマイルを貯めたい人におすすめのクレジットカードです。
6. ウォルマートカード・セゾン・アメックスカード
西友・リヴィン・サニーでお買い物すると、毎日お買い物金額から3％OFF。毎月開催される「セゾンカード感謝デー」での利用では、お買い物金額から5％OFFになり割引率が上がります。さらに、カード利用1,000円につき永久不滅ポイントが1ポイント貯まります。
西友・リヴィンでの買い物が毎日お得になるのは、ウォルマートカード セゾン・アメックスカードだけの特典です。
7. 出光まいどカードプラス
出光サービスステーションで出光まいどカードプラスを利用すると、毎月の請求時にガソリン・軽油が1L毎に2円引き、灯油が1L毎に1円引きになります。さらに、カード請求金額1,000円につきポイントが5ポイント加算され、貯まったポイントは好きな商品と交換可能。
また、毎月開催される「セゾンカード感謝デー」で西友・リヴィン・サニーでのお買い物が5％OFFになるセゾン・アメックスカードならではの特典も。出光サービスステーションを頻繁に利用する方にお得なクレジットカードです。
2.アメックスをコネクトできる
楽天カードアメックスでは、アメックスのお得な特典やキャンペーンを集約した情報サイトである「アメリカンエクスプレスコネクト」を利用できます。このサイトを利用すると、以下のようなお得な情報を素早くキャッチでき、よりお得なサービスを受けられます。
- レストランでの飲食代金割引やボトルワインのサービス
- エンターテイメントのチケット先行販売や特別プラン
- アメックス厳選ショップでの優待特典
- ファッションやグルメや家電など様々な商品を扱う「アメックスオンラインモール」で使えるクーポンや最新情報の紹介
- アジア中心のレストランやショップ、ホテルなどで受けられる優待特典「LIVE THE WORLD」
- 「Expedia」で国内外のホテル宿泊料金8％オフ、海外ツアー料金3,750円オフ（15万円以上利用）
しかし、中には「楽天カードアメックスは対象外」のものもあり、サイトに載っている全ての特典を受けられるわけではないので注意しましょう。
3.アメックスのステータスが無料で手に入る
アメックスのステータス性は世界に通用するもの。実際、高い年会費を払ってでもアメックスブランドを手に入れたいと思う人はたくさんいます。
年会費無料が楽天カードアメックスの最大のメリット
楽天カードアメックスは、年会費無料でアメックスブランドを持てる数少ないクレジットカード。その魅力に引かれる一方で、アメックスならではの特典は受けられないことが多かったり、年会費無料のアメックスカードにステータス性は感じない人もいたりと、それなりにデメリットもあります。
運用コストはかからないので、楽天市場でお買い物する人やまだ楽天カードを持っていない人は作ってみてはいかがでしょうか。
プロがおすすめのクレジットカードを紹介する専門メディア「クレジットカード+」の編集部です。
