中国でクレジットカードは使える？銀聯カードのおすすめ5つを徹底調査
中国でのクレジットカード利用に関する情報を詳しく解説します。
銀聯カードの特徴やおすすめカード、利用時の注意点を調査しました。
この記事を読めば契約すべきクレジットカードがわかります！
中国旅行や出張の前に知っておくべき必須情報が満載です。
中国への旅行や出張を計画している方にとって、現地での支払い方法は重要な検討事項です。
特に、クレジットカードが使えるかどうかは大きな関心事でしょう。
実は、中国では日本とは異なる決済システムが主流で、日本のクレジットカードがそのまま使えないケースも多いのです。
本記事では、中国独自の決済システムである銀聯（ぎんれん）カードについて詳しく解説します。
また、日本で入手可能な銀聯カードのおすすめ5選や、中国でのクレジットカード利用に関する注意点をご紹介します。
さらに、よくある質問にもお答えしますので、中国旅行や出張の前に必ず確認しておきたい情報が満載です。
中国のクレジットカード銀聯カードとは？国際ブランドを比較
銀聯カードは、中国の金融機関連合「中国銀聯」が発行する決済カードです。
元々は中国国内での利用を主目的としていましたが、近年では国際的な展開を積極的に進めています。
現在、世界183の国と地域で利用可能となり、中国本土以外での発行枚数も2億3000万枚を超えました。
中国国内では約28.5億枚が発行され、318万店舗で利用できるなど、圧倒的なシェアを誇っています。
VisaやMasterCardなどの国際ブランドと並び、世界7大国際ブランドの1つとして認知されており、特に中国への旅行や出張の際には必携のカードとなっています。
日本でも約130万店が加盟しており、中国人観光客の誘致を図る自治体や小売業者が銀聯カードの受け入れ態勢を強化しています。
銀聯カードと他の国際ブランドの比較
この表は主要な国際カードブランドである銀聯、VISA、Mastercard、American Express、JCBの特徴を比較しています。
中国での普及率ではJCBが90.00%と最も高く、VISAが78.50%、銀聯が66.40%と続いています。
手数料に関してはJCBが1.75%と最も低く、VISAが2.50%、American Expressが3.00%となっていますが、銀聯とMastercardのデータは不明です。
特典面では各ブランドが独自のサービスを提供しており、JCBは最大15%のキャッシュバックを特徴としています。
利用範囲はAmerican Express以外はグローバルとなっています。
また各ブランドは独自の決済技術やサービスを展開しており、銀聯はQRコード決済やMobile QuickPass決済、JCBは様々なカード種類や独占サービスを特徴としています。
銀聯カードのメリット・デメリット
メリット
・ 中国では銀聯カードが最も広く受け入れられており、約2,000万の加盟店で利用可能です。
・ またVisaやMasterCardが使えない店舗でも利用できるため中国旅行や出張時に非常に便利です。
・ 中国国内での利用時、他の国際ブランドと比較して為替手数料が低く抑えられる場合があります。
・ また、一部の銀聯カードでは中国国内のATMでの引き出し手数料が無料となるなどコスト面でも優位性があります。
デメリット
・ 銀聯カードは中国国内では広く使えますが、一部のインターネット加盟店では利用できない場合があります。
・ 中国以外の国での利用時には、他の国際ブランドと比較して為替レートが不利になる場合があります。
・ また、国や地域によっては利用可能な加盟店が限られる可能性があります。
中国で使えて日本で作れる銀聯カードおすすめ5選
中国旅行や出張の際に便利な銀聯カードですが、日本国内でも簡単に作ることができます。
ここでは、日本で発行可能な銀聯カードの中から、特におすすめの5つをご紹介します。
これらのカードは、中国での利便性はもちろん、日本国内でも使えるという大きなメリットがあります。
各カードには、独自の特典やサービスが用意されており、ユーザーのニーズに合わせて選択できます。
例えば高いポイント還元率、海外旅行保険の充実、年会費の優遇などが特徴として挙げられます。
また一部のカードでは中国国内のATMでの手数料無料サービスや、空港ラウンジの利用特典なども提供されています。
さらにこれらのカードは日本の大手金融機関やクレジットカード会社が発行しているため信頼性も高く、日本語でのサポートも充実しています。
中国での決済の利便性と日本での使いやすさを両立させたこれらのカードは中国と日本を頻繁に行き来する方や、中国での長期滞在を予定している方にとって非常に有用なツールとなるでしょう。
それでは、各カードの特徴を詳しく見ていきましょう。
1. 三井住友銀聯カード
三井住友銀聯カードは、中国での利用に特化したクレジットカードです。
中国国内の2,000万以上の加盟店で利用可能で、特に地方都市でも幅広く使えるのが特徴です。
また中国の優待特典が利用できるため、中国への旅行や出張が多い方に適しています。
年会費は永年無料で、還元率は200円につき1ポイント（0.5%）となっています。
ポイントは「Vポイント」として貯まり、景品や他社ポイントへの交換が可能です。
さらに、「ポイントUPモール」経由でのオンラインショッピングでは最大9.5%の還元率を得られる場合もあります。
このカードの申し込みは三井住友カードの公式ウェブサイトから行うことができます。
申込資格は18歳以上（高校生を除く）となっており、オンラインでの手続きが可能です。
審査は比較的緩やかで、初めてのクレジットカードとしても作りやすいと言えるでしょう。
2. 三菱UFJニコス銀聯カード
三菱UFJニコス銀聯カードはMUFGカード会員向けの追加カードとして発行される中国専用のクレジットカードです。
中国国内での幅広い利用が可能で、海外アシスタンスサービス「ハローデスク」による現地サポートが受けられるのが特徴です。
新規発行手数料は本会員1,100円（税込）、家族会員330円（税込）ですが、年会費は無料です。
海外のUnionPay（銀聯）加盟店での利用時には通常の2倍のポイントが貯まります。
ポイントプログラムはMUFGカードと共通で、グローバルポイントまたはスヌーピーポイントが適用されます。
申し込みは、MUFGカードを既に所有している方が対象となります。
MUFGカードのWEBサービスにログインして申し込むか、「UnionPay（銀聯）カード申込書」を請求して郵送で申し込む方法があります。
新規にMUFGカードを作る場合は、カード申し込み時にUnionPay（銀聯）カードも同時に申し込むことができます。
3. JCB銀聯カード
JCB銀聯カードはJCBと中国銀聯が提携して発行するクレジットカードです。
中国国内での利用はもちろん、日本国内のJCB加盟店でも利用可能な点が特徴です。
またJCBの充実した会員サービスを受けられるため、中国と日本の両方で便利に使えるカードとなっています。
年会費は基本的に無料ですが、カードの種類によっては有料のものもあります。
還元率は通常のJCBカードと同様で、1,000円につき1ポイント（0.1%）のOki Dokiポイントが貯まります。
特定の加盟店やキャンペーン時には還元率が上がる場合があります。
JCB銀聯カードの申し込みはJCBの公式ウェブサイトから行うことができますが...
常時申し込みを受け付けているわけではなく、キャンペーン期間中にのみ申し込みが可能な場合があります。
申込資格や審査基準は通常のJCBカードと同様です。
4. イオン銀聯カード
イオン銀聯カードはイオングループでの買い物がお得になる特典と、中国での利用便利さを兼ね備えたクレジットカードです。
イオンでの買い物時の割引や、WAONポイントの獲得など、イオングループならではの特典が魅力です。
また、中国国内での幅広い利用も可能です。
年会費は永年無料で、還元率は通常200円につき1ポイント（0.5%）です。
ただし、イオングループでの利用時は還元率が上がり、毎月20日・30日のお客様感謝デーには5%オフになるなど、イオンユーザーにとって非常にお得なカードとなっています。
イオン銀聯カードの申し込みは、イオンカードの公式ウェブサイトから行うことができます。
オンラインでの申し込みが可能で、イオン店頭での即日発行も行っている場合があります。
申込資格は18歳以上（高校生を除く）で、学生でも作れる点も特徴です。
5. 楽天銀聯カード
楽天銀聯カードは楽天市場でのお買い物がお得になる特典と、中国での利用便利さを組み合わせたクレジットカードです。
楽天ポイントが貯まりやすく、中国国内でも幅広く利用できるため楽天ユーザーで中国への渡航が多い方に適しています。
年会費は永年無料で、還元率は通常1%です。
楽天市場での利用時は還元率が3%以上になるなど、楽天経済圏でのお買い物がさらにお得になります。
また楽天ポイントは有効期限が実質無期限なので、長期的に貯めて使うことができます。
楽天銀聯カードの申し込みは、楽天カードの公式ウェブサイトから行うことができます。
オンラインでの申し込みが可能で、審査も比較的早いのが特徴です。
申込資格は18歳以上（高校生を除く）で、学生でも申し込むことができます。
楽天会員であれば、既存の会員情報を利用して簡単に申し込みが可能です。
中国でクレジットカードを使う際の注意点
中国でクレジットカードを利用する際は、いくつかの重要な注意点があります。
まず、中国では現金主義の傾向が強く、小規模店舗やタクシーなどではクレジットカードが使えないことがあります。
また、一部の地域では、外国発行のカードが受け付けられない場合もあるため、*常に現金も携帯しておくことをおすすめします。
*さらに、カードの不正利用を防ぐため、使用時は常に目の届く範囲で処理してもらうよう注意しましょう。
海外利用時の手数料
海外でクレジットカードを使用する際は、通常、為替手数料と海外利用手数料がかかります。
これらの手数料を抑えるには、以下の方法が効果的です。
1. 海外専用カードを利用する
一部のカードは海外利用時の手数料が優遇されています。
2. 現地通貨での決済を選択する
DCC（Dynamic Currency Conversion）を避け、現地通貨での決済を選びましょう。
3. 大口の支払いにカードを使用する
小額の支払いは現金を使い、大きな金額の支払いにカードを使用することで、手数料の影響を最小限に抑えられます。
盗難・紛失時の対処法
カードの盗難や紛失に遭った場合は、迅速な対応が重要です。以下の手順で対処しましょう。
1. カード会社に連絡
すぐにカード会社の緊急連絡先に電話し、カードの利用停止を依頼します。
2. 警察に届け出る
必要に応じて現地の警察に届け出を行います。
3. 大使館・領事館に連絡
パスポートも紛失した場合は、在外公館に連絡して対応を相談します。
4. 代替カードの手配
可能であれば、カード会社に代替カードの発行を依頼します。
事前に、利用カードの緊急連絡先を控えておくことをおすすめします。
中国のクレジットカードに関連するQ＆A
Q1.中国でATMでお金を引き出すことはできますか？
はい、可能です。
主要な国際ブランドのクレジットカードであれば、中国の多くのATMで現金を引き出すことができます。
ただし一部のATMでは海外カードに対応していない場合があるので、大手銀行のATMを利用することをおすすめします。
Q2.中国でクレジットカードが使えないお店はありますか？
はい、あります。
特に地方の小規模店舗や屋台、公共交通機関では現金のみの対応が多いです。
また、一部の店舗では銀聯カードしか使えない場合もあります。
Q3.中国でクレジットカードのPINコードは必要ですか？
はい、必要です。特に銀聯カードの場合、6桁のPINコードが必要となります。
セキュリティ対策として、署名と暗証番号の両方が求められることがあります。
Q4. 中国でクレジットカードでトラブルに遭った場合、どうすればいいですか？
まずカード発行会社の緊急連絡先に連絡してください。
カードの紛失や盗難の場合は速やかに利用停止の手続きを行います。
また必要に応じて現地の警察や大使館・領事館にも連絡しましょう。
Q5. 中国旅行でおすすめのクレジットカードはどれですか？
銀聯カードが最も便利ですが、VISAやMasterCardも都市部では広く使えます。
日本で発行される銀聯カード（三井住友銀聯カードなど）や、MasterCard/VISAと銀聯のデュアルブランドカードがおすすめです。
まとめ：最適な中国用のクレジットカードを選択しましょう！
本記事では、中国でのクレジットカード利用に関する重要なポイントを解説しました。
主要なポイントを以下に要約します。
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中国では銀聯カードが最も広く利用されており、日本でも発行可能です。
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銀聯カードは中国国内での利便性が高く、手数料も比較的低めです。
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日本で作れる銀聯カードには、三井住友、三菱UFJニコス、JCB、イオン、楽天などがあります。
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各カードには独自の特典やサービスがあり、ユーザーのニーズに合わせて選択できます。
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中国でのクレジットカード利用時は、手数料や盗難・紛失に注意が必要です。
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ATMでの現金引き出しは可能ですが、一部の店舗ではカード利用ができない場合があります。
これらの情報を踏まえ、読者の皆様には以下のアドバイスをお伝えします。
中国用のクレジットカードを選択する際は、自身の状況やニーズを十分に考慮することが重要です。
頻繁に中国を訪れる方であれば中国国内での利便性が高い銀聯カードを主に使用し、他の国際ブランドのカードをバックアップとして持つことをおすすめします。
一方、中国以外の国も頻繁に訪れる方は、グローバルな利用範囲を持つVISAやMastercardも併せて検討するとよいでしょう。
また、カードの特典や年会費、還元率なども重要な選択基準となります。
自身の利用パターンに合わせて、最も恩恵を受けられるカードを選びましょう。
例えば特定の航空会社をよく利用する方はマイルが貯まりやすいカードを、ショッピングをよくする方は還元率の高いカードを選ぶなど、個々のライフスタイルに合わせた選択が大切です。
さらに、セキュリティ面も考慮に入れてください。
海外でのトラブル対応が充実しているカードを選ぶことで、万が一の際も安心して旅行を続けられます。
最後に、一つのカードだけでなく複数のカードを組み合わせて使用することも検討してみてください。
これにより、それぞれのカードの長所を最大限に活かしつつリスクを分散させることができます。
中国でのクレジットカード利用は適切な準備と知識があれば、非常に便利で快適な体験となります。
本記事の情報を参考に自身に最適なカードを選択し、安全で充実した中国滞在をお楽しみください。
