カードローン増額審査のコツと注意すべきポイントについて徹底解説！
カードローンを利用していると、限度額を増額したいと考えることもあるでしょう。増額にはメリットがある一方で、注意すべき点やデメリットも存在します。
本記事では、カードローンの限度額や増額審査のポイントについて、具体的に解説します。
実際の手続きの流れや失敗時の対処法まで詳しく解説するため、ぜひ参考にしてください。
カードローンの限度額とは？
カードローンの限度額とは、金融機関が利用者に対して設定する最大借入可能額のことです。この金額は、申請時の収入状況や信用情報に基づいて決定されます。
初回の限度額は比較的低めに設定されますが、利用実績や信用力の向上により増額可能です。限度額の範囲内であれば、借入を自由に行えるため、緊急時や予想外の出費に対応できます。
例えば、医療費や車の修理費などの急な出費が発生した場合に利用する方が多いです。しかし、カードローンの限度額が高すぎると返済が困難になるリスクもあるため、お金を借りる際は慎重な計画が必要です。
カードローンの限度額は、利用者の信用状況や収入の変化に応じて柔軟に見直されます。
収入が増加した場合や一定期間の間に安定した返済実績を積み重ねると、限度額が自動的に引き上げられるケースもあります。
しかし、収入が減少したり返済が遅延したりすると、限度額が引き下げられる可能性があるため、定期的に信用情報を確認してください。
支出を無駄に増やさないためにも、適切な限度額を設定しなければいけません。適切な限度額に設定し、カードローンを適切に扱う必要があります。
カードローンの限度額を増額するメリット
カードローンの限度額を増額するメリットについて解説します。
審査が早い
カードローンの増額申請は、クレジットカードの新規契約よりも審査が簡単であるため、手続きが短時間で済むことが多いです。
金融機関によりますが利用実績が良好であれば、数日以内に結果が出る場合があります。
多くの金融機関ではオンラインでの増額申請が可能であり、手軽に手続きが進められます。
手続き方法や審査が通るまでの期間は、金融機関により異なるため、詳しくは各金融機関の公式ホームページをご確認ください。
金利が下がる可能性がある
カードローンの限度額が増えると、適用される金利が下がることがあります。これは、金融機関が借入者に対して優遇金利を設定するためです。
結果として、返済負担を軽減できる可能性があります。金利の下限が適用されると、長期的にみると大きなメリットといえます。
借金の管理がしやすい
クレジットカードの限度額を増額すると、新たにクレジットカードを作る手間が省けます。複数のカードローンを利用すると、借金の管理が複雑になるため、クレジットカードをあまり利用していない方は一つにまとめましょう。
一つのカードローン会社にまとめると管理しやすくなります。
カードローンの限度額を引き上げるデメリット
カードローンの限度額を引き上げるデメリットについて解説します。
返済金が増額する
カードローンの限度額が増えると、借入が増えた分だけ返済額も増えます。無計画な利用は、返済負担を大きくするリスクがあるため注意が必要です。
お金を借りる適正金額については事前に計画しておきましょう。
信用情報が下がる
カードローンの増額申請は、信用情報機関に登録されます。したがって、負債が多いと判断され、信用度が低下する可能性があります。
信用度が低下すると、分割払いを行えなかったり新たにクレジットカードを作れなかったりするため、適切な限度額に設定する必要があります。
失費が多くなる可能性がある
カードローンの限度額を増額すると、通常よりたくさんお金が借りられるため、無駄な失費が増える可能性があります。
カードローンを利用する際は、お金を返せる範囲で借りる必要があり、必要以上に借り入れてはいけません。
自分でお金の管理を行えない方が、カードローンの増額申請を行うと、自己破産の可能性が高まります。ご自身の資産状況を考えて、限度額を設定しましょう。
カードローンの増額審査に落ちるケースとは？
カードローンの増額審査に落ちるケースがいくつかあります。
収入が不安定
カードローンの増額審査では、安定した収入が重視されます。パートやアルバイトなど収入が不安定な場合は、カードローンの増額申請に通らないことがあります。
また、過去と比較して収入が大幅に減少している場合も審査に通らないことがあります。
カードローンの増額申請を行う前に、ご自身の返済能力を事前に確認しておくことが重要です。
増額する金額が不適切
カードローンの増額申請の金額が高すぎると、審査に通らない可能性があります。ご自身の収入を考えて、適切な金額を申請することが大切です。
一般的には、現在の収入の3分の1までの増額が望ましいです。無理のない申請が、審査を通過するための重要なポイントといえます。
正確な情報を申請していない
申請情報に誤りや虚偽があると、審査は通りません。収入や雇用状況などの情報は、正確に記載しましょう。
提出書類と申告内容が一致しない場合、確認の電話が来ることがあります。不正確な情報が原因で信頼を損なう可能性があるため、提出前に間違っていないかを必ず確認しましょう。
過去に滞納したことがある
過去の返済履歴がカードローンの増額審査に影響します。延滞や未払いの履歴がある場合は、増額審査に通らないことがあるため注意が必要です。
金融機関は信用情報を重視するため、信用情報に傷がある方は、まずは信用情報を回復させなければいけません。
カードローンの増額審査期間はどのくらい？
増額審査にかかる期間は、消費者金融カードローンか銀行カードローンにより異なります。
消費者金融カードローンの場合は、30分程度で審査が終わる場合があります。銀行金融カードローンの場合は、慎重に審査するため翌日～3日程度で審査が終わります。
金融機関により異なりますが、過去の利用状況や信用情報が良好であればスムーズに進むことが多いです。信頼されている顧客の場合、審査が迅速に進みやすいです。
一部の金融機関では即日審査も可能であり、緊急でカードローンを増額したい場合にはメリットでしょう。
提出書類に不備があると審査が長引くことがあるため、すぐにカードローンの増額申請したい場合は、提出漏れがないように確認してください。
カードローンの増額審査に落ちた場合の対処法
カードローンの増額審査に落ちた場合の対処法について5つ解説します。
増額できない理由を考える
カードローンの増額審査に落ちた場合、理由が記載されていることが多いです。カードローンの増額申請が通らなかった理由がわからない場合は、金融機関に確認しましょう。
限度額が適切でなかったり、収入が見合っていなかったりするケースが考えられます。
改善点を把握することで、次回の審査に活かせます。
信用情報を確認する
ご自身の信用情報を確認しましょう。延滞や未払いがある場合、信用情報を改善しないと次回のカードローンの増額審査も通りません。
また、信用情報が誤って信用情報に登録されるケースがあります。信用情報が間違って登録されている場合は、登録元会社に訂正依頼を行いましょう。
定期的に信用情報を確認することで、トラブルを未然に防げます。
期間を空けてみる
一度審査に落ちた場合、期間を空けて再申請するのも一つの方法です。
収入状況や信用力を改善すると、次のカードローンの増額申請では通過する場合があります。
とくに、延滞履歴がある場合は時間の経過が必要です。延滞履歴があると、信用力が低下しているため、審査に通りにくいです。
また、期間を空けずに何度も申請し直すのも印象がよくありません。早くても半年は期間を空けるようにしましょう。
希望限度額を下げる
希望限度額への増額が難しい場合は、少し増額金額を引き下げましょう。無理のない限度額にすることで、審査に通りやすくなります。
利用実績を積み重ねると、将来的にカードローンの増額審査が通りやすいです。コツコツと実績を積み重ねてから、カードローンの増額申請を行いましょう。
他の金融機関を検討する
現在利用中の金融機関でカードローンを増額できない場合は、他の金融機関で新しくカードローンを作成する方法もあります。
金融機関により審査の厳しさは異なります。審査の厳しくない金融機関をみつけると、希望の金額が借りられます。
カードローンを新規作成する際には、カードローンの審査が行われます。
限度額や審査の厳しさを総合的に比較して、審査に通過しやすそうな金融機関をみつけてください。
カードローンの増額審査を受けるまでの流れ
カードローンの増額審査を受ける流れについて解説します。
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限度額の引き上げ申請を行う
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審査の結果を待つ
詳しくみていきましょう。
限度額の引き上げ申請を行う
金融機関のウェブサイトやアプリ、電話でカードローンの増額申請を行います。申請のやり方は金融機関により異なるため、各金融機関の申請方法を確認してください。
申請時には、収入証明書類が求められる場合があります。事前に必要書類を準備しておくと、申請がスムーズになるため、公式ホームページで必要書類を確認しておきましょう。
また、現在の収入状況や雇用形態を正確に報告することが重要です。間違った情報を提出してしまうと、審査が通りません。
確実に審査を通過するためにも、申請前に金融機関の担当者に相談しておくのが望ましいです。必要な書類や手続きについて確認しておくと、提出漏れを防ぎスムーズに手続きを行えます。
審査の結果を待つ
申請後、金融機関が審査を行います。金融機関により異なりますが、結果は数日以内に通知されることが多いです。
追加書類の提出を求められる場合もあるため、追加書類の提出を求められたら迅速に対応しましょう。
カードローンの増額審査期間中に不明点があれば、早めに金融機関に問い合わせてください。金融機関に質問すると丁寧に対応してもらえます。
まとめ
カードローンの増額申請を行うと、本来借りられなかった金額まで借りられるようになります。
しかし、無計画な利用や返済能力を超えた借入はリスクを伴うため注意が必要です。カードローンの増額審査を行う際は、自分の収入や信用情報をしっかりと確認して、計画的に行いましょう。
また、金融機関と良好な関係を築くと、カードローンの増額審査に通りやすくなります。カードローンの増額申請を考えている方は、上記の内容をぜひ参考にしてください。
