初めてのカードローン利用の流れとメリット・デメリットを徹底解説！
「初めてカードローンを利用する流れが知りたい」
このように悩みを抱えていないでしょうか？カードローンの利用は急な出費に役立つ便利な手段ですが、注意点がいくつかあります。
この記事を読むと、初めてカードローンを利用する方でも安心して知識を身につけられます。初めてカードローンを利用したい方は、ぜひ参考にしてください。
カードローンの基礎知識
お金を借りる方法として、カードローンやキャッシングなどがあります。ここでは、カードローンの基礎知識やカードローンとキャッシングとの違いについて解説します。
カードローンとは？
カードローンとは、金融機関から一定の限度額内で自由にお金を借りられるサービスのことです。
カードローンは、カードやアプリを使ってATMなどからお金を簡単に借りられるため、急な失費が増えた際に便利です。
現在資金がなくても借りられるため、緊急時などに利用する方がたくさんいます。カードローンは銀行系や消費者金融系のものがあり、それぞれに特徴があります。
銀行系のカードローンは金利が低めです。消費者金融系のカードローンは即日融資に対応していることが多いです。
どちらも緊急時の資金調達手段として非常に有効です。
たとえば、急に医療費が必要になった場合や冠婚葬祭の準備金が必要になった場合などに利用されることが多いです。
カードローンとキャッシングの違い
カードローンとキャッシングは混同されがちですが、以下のような違いがあります。
カードローン：提供元は銀行や消費者金融。ローン専用カードを利用して、借り入れを行える。
キャッシング：提供元はクレジットカード会社。利用額がクレジットカードの限度額に依存する。
どちらも共通することは、使用用途を問わずに自由に借り入れできる点です。
初めての方が知っておくべき基本事項
初めてカードローンを利用する場合は、以下の基本事項をおさえておきましょう。
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金利：借入額に応じて利息が発生するため、利率を確認する
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返済計画：無理のない返済計画を立てる
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審査：収入状況や信用情報を確認しておく
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契約内容：返済方法や返済期間について契約書を確認する
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リスク管理：返済が遅れた場合の遅延損害金について確認する
これらの基本事項を確認しておくと、初めてカードローンを利用しても安心です。わからないことがある場合は、金融機関に質問して疑問点を解消することが大切です。
初めてのカードローンを通過するためのコツ
初めてカードローンを申請した場合、審査が通るか不安に感じる方も多いです。ここでは、カードローンを通過させるためのコツについて解説します。
審査基準の基本と通過のポイント
初めてカードローンを作成する際は、以下の内容が審査対象です。
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安定した収入があること
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信用情報に問題がないこと
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借入額が適切であること
審査通過のためには、正確な情報を申告して必要書類をしっかり準備することが重要です。事前に信用情報を確認し、信用情報に傷がないことを確認しておきましょう。
さらに、申し込み前に自分の収支バランスを見直し、返済可能な金額を計算しておくと、審査が通りやすくなります。
金融機関の審査担当者は、利用者が計画的に返済できるかを重視しているため、借りようとしている金額が適切であるかが重要です。
カードローンの借りられる目安は、基本的に収入の3分の1までです。これ以上の金額を借りようとすると、審査が通らない可能性があるため注意が必要です。
注意したい審査落ちの理由とは
カードローンの審査に落ちる主な理由として、以下が挙げられます。
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信用情報に傷がある
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借入金額が高すぎる
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申し込み情報に虚偽がある
こうした要因を回避することで、審査が通りやすくなります。また、申請時に書類不備があると審査に時間がかかってしまいます。
金融機関により必要書類は異なるため、申請する金融機関の必要書類を事前に確認しておきましょう。
また、複数のカードローンに同時に申し込むことも審査落ちの原因です。金融機関は他社での借入状況も確認するため、多重申し込みはリスクとみなされます。
初めてカードローンの申請を行う際は、まずは一社に絞ってください。
初めての方がカードローンを利用するメリット
初めての方がカードローンを利用するメリットはいくつかあります。詳しくみていきましょう。
手軽に借りられる
カードローンは、手続きが簡単であり、必要なときにすぐ借りられるのが魅力です。多くの金融機関がオンライン申し込みに対応しており、最短即日で利用可能です。
また、24時間利用できるATMが多いため、急な出費にも対応できます。さらに、アプリを利用することで、スマートフォンから簡単に借入や返済が可能です。
時間や場所に縛られずに手続きを行えるため、わざわざ金融機関に行く必要はありません。
必要な分だけ借りられる
借入限度額内で、必要な金額だけ借りられるのもメリットです。しかし、借りる金額は計画的に考える必要があります。借りる金額を事前に決めておかないと、必要以上に借りてしまう恐れがあるため注意が必要です。
限度額の範囲内で何度でも利用できる点もメリットです。
利用者は、自分のライフスタイルやニーズに合わせて柔軟に金額を設定できるため、状況に応じてカードローンを利用しましょう。
利用目的を問われない
カードローンは用途が自由であり、旅行費用や医療費など、どんな目的でも使えます。他の借入方法と比べて柔軟性が高い点がメリットです。
また、家族や職場に知られる心配が少ない点も魅力です。カードローンは、結婚式や引っ越しなどのライフイベントにも活用できるため、多様なシーンで役立つサービスといえます。
年会費が無料のケースが多い
カードローン会社のなかには、無料で契約できる場合があります。その場合は、カードの維持コストはかからないため、カードローンの利息を比較して選びましょう。
利息は金融機関により大きく異なるため、ご自身の資産状況を考えて選ぶことが重要です。
初めての方がカードローンを利用するデメリット
初めてカードローンを使用すると、いくつかデメリットがあります。デメリットを意識して、カードローンを利用しましょう。
金利が高くなることがある
カードローンの金利は、他の借入手段に比べて金利が高めに設定されていることが多いです。借入額や金融機関によって異なるため、事前に確認が必要です。
また、利用期間が長くなると総返済額が増える点にも注意が必要です。金融機関のシミュレーションツールを使うと、利息の計算が簡単に行えます。
返済計画を考えて、借りる金額を設定しましょう。
返済が遅れると遅延金が発生する
返済期日を過ぎると遅延金が発生します。この遅延金は通常の金利より高く設定されており、返済負担が増える原因となります。滞納が続くと信用情報にも影響を及ぼします。
また、滞納が重なると、金融機関からの督促や法的措置が取られる可能性があるため注意が必要です。返済スケジュールをカレンダーに設定するなどして、期日を管理しましょう。
信用に傷がつくことがある
返済を怠ると信用情報に記録され、新たな借入が難しくなります。
また、信用に傷がつくと住宅ローンや車のローンにも影響を与えるため、滞納しないようにしましょう。
支払総額が増える
カードローンを利用すると、利息がつくため支払総額が増えます。
収入の3分の1の目安を超えてお金を借りると、返済できなくなる可能性が高まります。ご自身の収入と資産状況のバランスを考えて借りなければいけません。
返せなくなると、訴訟や差し押さえになることもあります。
初めての方がカードローンを選ぶ際のポイント
初めての方がカードローンの金融会社を選ぶ際には、いくつかポイントがあります。詳しくみてみましょう。
金利の低さ
金利の低さは重要です。いくつか金融機関を比較し、金利の低い会社を選びましょう。
初回利用者向けに無利息期間を提供している金融機関もあります。また、金利だけでなく、手数料や条件も確認することが重要です。
繰上げ返済手数料が無料の金融会社などもあるため、きちんとサービス内容を確認してください。
返済期間
無理のない返済期間を設定することが重要です。短期間での返済は利息を減らせますが、月々の負担が増える点には注意が必要です。
長期間の返済は月々の負担が軽減されますが、総返済額が増えます。返済期間を選ぶ際には、自分の収入状況や支出バランスを考慮しましょう。
融資までの期間
急ぎで資金が必要な場合は、即日融資に対応している金融機関がおすすめです。
申し込みから審査、借入までのスピードを確認しましょう。インターネット申し込みやアプリを利用すると、スムーズに手続きが進みます。
返済方法
金融機関により返済方法はさまざまありますが、基本的には口座引き落としが一般的です。
金融機関によっては、ATM支払いも可能な場合があります。
初めてのカードローンの申し込み方法と手順
初めてのカードローンの申し込み方法と手順について解説します。
申し込みに必要な書類とその準備
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本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）
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収入証明書（源泉徴収票、給与明細書など）
カードローンを申請する前に必要書類を用意しておくと、スムーズに手続きが進みます。また、提出書類を提出する前に不備がないかを確認することも大切です。
提出書類に不備があると、カードローンを利用するまでに時間がかかってしまいます。
インターネットで申し込む場合は、書類をデジタル化してアップロードしなければいけません。アップロードの仕方など、金融機関のホームページでやり方をきちんと確認しておきましょう。
申込方法と申し込みまでの流れ
申し込みまでの流れは以下の通りです。
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オンラインまたは店舗で申し込み
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必要書類の提出
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審査結果の通知
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契約手続き後、借入開始
ほとんどの場合、オンラインで申し込みができます。オンラインで申し込みを申請すると、自宅にいながら手続きが完了します。
アプリのある金融会社では、アプリを利用するとさらに手軽に申し込みできます。
金融機関専用アプリでは、契約内容を簡単に確認できるだけでなく、借入や返済スケジュールの管理も行えるものが多いです。
そのため、金融機関の専用アプリがある場合は利用することをおすすめします。
初めての方がカードローンを利用する際の注意点
初めての方がカードローンを利用する際の注意点を2つ解説します。
入念に計画して融資を受ける
しっかりと計画を立て、必要な金額を決めましょう。無計画な借入は返済負担を増やす原因です。
返済シミュレーションを利用して、毎月の返済額を確認してください。余裕のある返済スケジュールを設定すると、万が一の出費に備えられます。
遅延金の料金をきちんと確認する
遅延金の利率を確認し、返済遅れを防ぎましょう。返済期日を守ることが信用を維持するための重要なポイントです。
返済期日を忘れないようにするために、リマインダー機能を利用することもおすすめです。アプリやメール通知機能を活用することで、返済の管理を効率化できます。
まとめ
カードローンは便利な借入方法ですが、正しい知識と計画が必要です。初めての方でも、審査基準を理解し、無理のない返済計画を立てることで安心して利用できます。
カードローンのメリット・デメリットをしっかりと把握し、自分に合ったカードローンを選びましょう。
計画的な利用を心がけ、無理のない範囲でカードローンを活用してください。
