カードローンのメリットとは？初心者向けの選び方や返済方法などを紹介
カードローンを初めて利用しようと検討している初心者にとって、サービス内容や手続き、金利など、わからないことだらけで不安に感じるのは当然です。
本記事では、カードローンのメリット・デメリットから選び方のポイント、返済方法、注意点まで、初心者の方向けに丁寧に解説していきます。安心してカードローンを利用するための知識を身につけ、賢く活用しましょう。
カードローンとは？
カードローンとは、予め設定された限度額の範囲内で、繰り返しお金を借りたり返したりできる便利な金融サービスです。銀行や消費者金融、クレジットカード会社などが提供しており、急な出費や一時的な資金不足に柔軟に対応できます。必要な時に必要な金額だけ借りられるため、計画的に利用すれば家計の助けとなるのもカードローンの強みといえるでしょう。
カードローンとクレジットカードのキャッシングの違い
カードローンとよく似たサービスに、クレジットカードに付帯しているキャッシング機能があります。
どちらもお金を借りるサービスですが、金利、限度額など、いくつかの重要な違いがあるのでチェックしていきましょう。
金利
一般的に、カードローンの金利はクレジットカードのキャッシングよりも低く設定されています。これは、カードローンが借入専用のサービスであるのに対し、キャッシングはクレジットカードの付帯機能であることが理由の一つです。
限度額
カードローンの限度額は、クレジットカードのキャッシング枠よりも高めに設定されていることが多いです。まとまった資金が必要な場合、カードローンの方が適しているといえるでしょう。
カードローンのメリット
カードローンには、以下のようなメリットがあります。一つずつみていきましょう。
審査スピードが速い
多くのカードローンは、Webで申し込みから審査結果までスピーディーに進みます。最短即日融資が可能な場合もあり、急な出費にも迅速に対応できるのもポイント。オンラインで24時間いつでも申し込み可能な点も魅力です。
手軽に利用できる
カードローンは、ATMやインターネットバンキングで簡単に借入・返済ができます。コンビニATMなど、利用可能なATMが多いこともメリットです。さらに、多くのカードローン会社は、利用状況に応じて限度額の増額に対応しています。
生活スタイルの変化や、より大きな資金が必要になった場合でも、柔軟に対応できる点が大きな利点。また、一部のカードローンでは、借入金利の優遇制度やポイント還元などの付帯サービスを提供している場合もあります。これらのサービスを賢く利用することで、よりお得に資金を調達することが可能です。
必要額だけ借りられる
カードローンは、限度額の範囲内で必要な金額だけ借りられるため、無駄な借金を防ぎ、計画的な資金管理ができます。
適切な利用を心がけることで、カードローンは生活をサポートする有効なツールとなり得るでしょう。
計画的な利用で生活をサポート
カードローンは、予期せぬ出費や一時的な資金不足を補い、生活を安定させることができます。冠婚葬祭や旅行、教育資金など、様々な用途に利用可能です。ただし、利用目的を明確にし、計画的に利用することが重要です。
例えば、教育資金として利用する場合は、入学金や授業料、教材費など具体的な金額を事前に算出し、返済計画を立てましょう。 計画性のない利用は、返済の負担を増大させ、生活に支障をきたす可能性があります。
また、複数のカードローンを同時に利用したり、他の借金と併用したりする際は、返済能力を慎重に検討し、無理のない範囲で利用することが大切です。 これらの点を十分に考慮した上で、カードローンを賢く活用することで、生活の質を高める一助となり得ます。 しかし、計画的な利用ができない場合は、デメリットの方が大きくなる可能性があることを理解しておきましょう。
カードローンのデメリット
カードローンにはメリットだけでなく、デメリットも存在します。
初心者の方はカードローン利用する前にしっかりとチェックして理解しておきましょう。
金利が発生する
カードローンは借入であるため、必ず金利が発生します。金利は借入金額や返済期間によって変動するため、返済総額をよく確認することが重要です。
金利以外にも、手数料や違約金などが発生する場合がありますので、契約内容をしっかり確認し、不明な点は必ず業者に問い合わせましょう。返済計画を立てる際には、金利や手数料だけでなく、これらの費用も考慮に入れておくことが無理のない返済計画を立てる上で重要になります。
借りすぎのリスク
カードローンは、手軽に利用できる反面、借りすぎに陥りやすいというリスクがあります。返済能力を超えた借入は、生活を圧迫するだけでなく、多重債務につながる可能性もあるため、注意が必要です。
また、計画的な利用を心がけ、毎月の返済額を把握し、余裕を持った返済計画を立てることが大切です。収入に見合った借入額を借り、返済能力を常に確認しながら利用しましょう。
信用情報に影響する
カードローンの利用履歴は信用情報に記録されます。返済が滞ると信用情報に傷がつき、将来、住宅ローンや自動車ローンなどの審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
そのため、カードローンの利用は、計画性と責任感を持って行うことが非常に重要です。利用前に、自分の返済能力を冷静に判断し、無理のない範囲で利用することを心がけましょう。
返済能力を上回る借入は、将来の生活設計にも悪影響を及ぼす可能性があることを常に意識し、余裕を持った返済計画を立てることが大切です。
心理的な負担
カードローンの利用で借金があるという事実は、心理的な負担となる場合があります。特に、返済が困難な状況に陥ると、大きなストレスを抱えることになるでしょう。
もし、返済に不安を感じたり、既に返済が困難な状況に陥っている場合は、早めに金融機関に相談することも一つの手段です。一人で抱え込まず、専門家のアドバイスを受けることで、解決策が見つかる可能性があります。早期の相談は、事態の悪化を防ぎ、精神的な負担を軽減する上で非常に有効です。
カードローンの選び方
カードローンを選ぶ際には、以下の3つのポイントに注目しましょう。
金利で選ぶ
金利は借入コストに直結するため、低い金利のカードローンを選ぶことが重要です。各社の金利を比較検討し、実質年率を確認しましょう。固定金利と変動金利がありますが、一般的には金利変動リスクのない固定金利の方が安心です。
限度額で選ぶ
必要な金額をカバーできる限度額のカードローンを選びましょう。高すぎる限度額を設定すると、借りすぎにつながる可能性があるので注意が必要です。自分の収入や返済能力を考慮して、適切な限度額を設定することが安全にカードローンを利用できる手段だといえます。
返済方法で選ぶ
の収入や生活スタイルに合った返済方法を選べるカードローンを選びましょう。返済シミュレーションを活用して、毎月の返済額や返済期間を確認し、無理なく返済できるか確認することも大切です。
カードローンの申し込みの流れ
一般的なカードローンの申し込みの流れは次のとおりです。
1. 申し込み
Web、電話、店頭などで申し込みます。Web申し込みが最も手軽でスピーディーで、24時間いつでも手続き可能です。
2. 必要書類の提出
本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証など）と収入証明書類（源泉徴収票、給与明細など）を提出しましょう。多くの場合、オンラインでアップロードすることで提出が完了します。
3. 審査
提出された書類に基づいて審査が行われます。審査結果はメールや電話で通知されることが一般的です。審査に通過するかどうかは、収入や信用情報など、さまざまな要素によって判断されます。
4. 契約・借入
カードローンの審査に合格すると契約手続きに進みます。この手続きでは、契約内容や利用規約を確認し、同意することで正式に契約が成立します。
契約後、借入方法が選択できる場合が多く、指定の銀行口座に借入金が振り込まれる口座振込や、専用カードを発行してATMから借入を行う方法が一般的です。カードを利用する場合、全国のATMで借入が可能となり、利便性が高いのがメリット。契約時の条件や利用限度額をよく確認し、計画性をもって借入を行いましょう。
カードローンの返済方法の種類
カードローンの返済方法には、主に以下の2つの種類があります。
一括返済
一括返済は、借入金額を一括で返済する方法です。一括返済は、短期的な借入に向いており、利息を最小限に抑えることができます。ただし、まとまった金額を一度に返済する必要があるため、計画的な返済が重要です。
分割返済
分割返済は、借入金額を数回に分けて返済する方法です。毎月の返済額を一定にすることで、計画的に返済できます。返済期間や返済回数を選択できる場合が多く、自分のライフスタイルに合わせた返済プランを立てることができるのがメリットです。
これらの種類の返済は、コンビニや銀行ATM、指定口座への振り込み、口座振替といった方法で行えます。
どの返済方法を選ぶ場合でも、返済計画をしっかりと立て、延滞しないようにすることが重要です。延滞すると、信用情報に傷がつき、今後の借入に影響するだけでなく、日常生活にも支障をきたす可能性があります。
それぞれのメリット・デメリットを理解し、自身の状況に合った返済方法を選びましょう。
カードローンを選ぶ際に考慮すべき点
カードローンを実際に選ぶ際、考慮しておくべきポイントがあります。
・利用できるATM：提携ATMの数が多く、手数料が無料または安いカードローンを選ぶと、利便性が高く、コストを抑えることができます。
・付帯サービス：カードローンによっては、ポイントサービスや特典が付帯している場合があります。これらのサービスも比較検討の材料にしましょう。
・顧客対応：困った時に相談しやすい、丁寧な顧客対応の業者を選ぶことも重要です。Webサイトや口コミなどを参考に、顧客対応の評判を確認しておきましょう。
自分に合ったカードローン選ぼう
カードローンは、正しく利用すれば生活の助けとなる便利な金融サービスです。本記事で解説した内容を参考に、金利、限度額、返済方法などを比較し、自分に合ったカードローンを選びましょう。また、利用する際は、必ず返済計画を立て、無理のない範囲で利用することが大切です。
初心者がカードローンを利用する際は、不安に思うこともあるかもしれません。わからないことや疑問点があれば、各金融機関のウェブサイトやカスタマーサポートに問い合わせて、疑問を解消してから利用するようにしましょう。
よくある質問
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カードローンの審査は厳しいですか？
審査基準は各社異なりますが、安定した収入と返済能力があれば、審査に通る可能性は高くなります。
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返済が遅れたらどうなりますか？
延滞金が発生するだけでなく、信用情報に傷がつき、今後の借入に影響する可能性があります。返済が困難な場合は、すぐに金融機関に相談しましょう。
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カードローンは誰にでも利用できますか？
未成年者や収入のない方は利用できません。また、カードローン各社独自の審査基準があります。
