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千葉銀行カードローンの審査は厳しい?審査基準と落ちる原因・対策について徹底解説!
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千葉銀行カードローンの審査は厳しい?審査基準と落ちる原因・対策について徹底解説!

「千葉銀行カードローンの審査は甘い?」
「なにか対策があれば知っておきたい!」

と考えている方はいませんか?千葉銀行を始め、銀行カードローンは金利が低めに設定されている分、審査は厳しい傾向にあります。

この記事では、千葉銀行カードローンの審査に落ちる原因と対策をまとめました。今すぐ実践できる内容も多いため、ぜひご覧ください!

この記事では、千葉銀行カードローンでより確実に融資を受けたいあなたに向けて、以下の情報について解説します。

  • 千葉銀行カードローンの審査基準
  • 審査に落ちる原因と対策
  • 審査の流れとかかる時間

誰でも実践できる審査対策を紹介していくので、少しでも審査通過率を高めたい方は、ぜひ最後までご覧ください!

千葉銀行カードローンの審査は甘いわけではない

公式スクショ_千葉銀行カードローン

カードローンの審査通過率を高めるには、審査の概要を理解することが重要です。

まずは以下の3点について解説します。

  1. 審査基準
  2. 申込条件と対応エリア
  3. 重視される項目

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①審査基準

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千葉銀行カードローンの審査基準は決して甘くありません。

理由は、消費者金融より金利が低いからです。基本的に無担保ローンでの借入では、金利が低ければ低いほど、審査が厳しくなる傾向にあります。

参考までに、千葉銀行カードローンと消費者金融の金利を比較してみましょう。

分類 カードローン 金利(年率)
銀行 千葉銀行カードローン 1.4〜14.8%
消費者金融 プロミス 4.5~17.8%
消費者金融 アコム 3.0〜18.0%
消費者金融 レイクALSA 4.5〜18.0%

消費者金融の審査が甘いと言い切ることはできませんが、少なくとも、銀行カードローンの方が審査に通りにくい可能性は高いでしょう。

FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん

審査基準ですが、それぞれのカードローンによって異なります。さらにその基準の詳細は公開されていないので明確なことは分かりません。 ただし、一般的な審査基準は以下の5つだと言われています。 「収入」「職業」「勤務年月」「他社から借入件数・借入額」「過去の債務歴」

②申込条件と対応エリア

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千葉銀行カードローンで融資を受けるには、以下の申込条件を満たしている必要があります。

  • 満20〜65歳であること
  • 安定した収入があること
  • 保証会社の保証を受けられること

上記に加え、以下の地域に在住していなければならないため、事前に理解しておきましょう。

都道府県 地域
千葉県 全域
東京都 全域
茨城県 全域
埼玉県 全域
神奈川県 横浜市・川崎市

③重視される項目

free_書類

千葉銀行カードローンの審査では、以下の項目が特に重視されます。

  • 収入の安定性
  • 信用情報

たとえば、年収が低かったり、正社員でないなどの理由で収入が不安定だったりすると、審査に落ちやすくなります。

また、信用情報に傷が付いていなくても、借入が初めてで信用が蓄積されていない場合、融資を受けるのは難しいでしょう。

FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん

過去に金融事故を起こしてブラックリストに掲載されている人は、貸し倒れのリスクがあるとして審査で落とされてしまいます。

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千葉銀行カードローンの審査に落ちる5つの原因

公式スクショ_千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因としては、以下の5点が考えられます。

  1. 収入の安定性が低いから
  2. 他社から借入しているから
  3. 他社にも同時申込しているから
  4. 在籍確認が取れないから
  5. 延滞や債務整理歴があるから

それぞれ具体的に解説します。

\担保・保証人は不要/

①収入の安定性が低いから

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1つ目の原因は、収入の安定性が低いからです。

どんなカードローン会社でも、安定した収入があって、継続的に返済してくれる人に借入してほしいものです。

勤続年数が短かったり、アルバイトやパート、個人事業主などで収入が不安定だったりする場合、審査では不利になってしまいます。

②他社から借入しているから

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2つ目の原因は、他社借入があるからです。

申込時点ですでに他のカードローン会社から借入している人は、カードローン会社から「貸し倒れを起こすリスクが高い」と判断されてしまいます。

1社だけならともかく、2〜3社以上から借入している場合、審査に通る可能性は低いと言えるでしょう。

③他社にも同時申込しているから

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3つ目の原因は、他社にも申込したからです。

直近で他社のカードローンに申し込んでいると、「お金に困っているのではないか」と勘繰られてしまうでしょう。

なお、カードローンに申し込みした事実は「信用情報機関」にしっかり記録されていますので、申込時に嘘の情報を書いても隠し通すことはできません。

④在籍確認が取れないから

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4つ目の原因は、在籍確認が取れないからです。

カードローンの審査では、利用者が本当に働いて収入を得ているのか確認するため、職場へ電話が行われます。

しかし、会社が休みだったり誰も応答しなかったりして電話に出ない場合、在籍確認ができないため融資を受けられません。

⑤延滞や債務整理歴があるから

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5つ目の原因は、延滞や債務整理歴があるからです。

カードローン、クレジットカードなどの支払いを一定期間延滞したり、債務整理を行ったりすると信用情報に傷が付きます。

この状態でカードローンの審査に通ることは、極めて難しいです。

編集部:横山
編集部:横山

心当たりがあるなら、CICやJICCなどの「信用情報機関」に開示請求を行い、返済状況の欄に「異動」と記載されていないか確認しましょう。

\審査に落ちる原因を確認したらこちら/

千葉銀行カードローンの審査に通りやすくなる5つの対策

千葉銀行カードローンの審査通過率を少しでも高めたいのであれば、以下の対策を実施しましょう。

  1. クイック診断を利用する
  2. 入力内容をしっかり確認する
  3. 借入希望額は必要最低限にする
  4. 他社への同時申込をやめる
  5. 他社借入件数を減らしておく

それぞれ詳しく解説します。

①クイック診断を利用する

千葉銀行カードローン_公式スクショ

申込前にまずはクイック診断を利用してみましょう。

千葉銀行では「10秒クイック診断」というサービスが提供されており、以下の4項目を入力するだけで審査結果がわかります。

  • 年齢
  • 年収
  • 借入希望額
  • 現在の返済総額

もちろん、事前診断は絶対に借入できると保証するものではありません。しかし、少なくとも事前審査に落ちた場合は、融資を受けるのが難しいとわかります。

②入力内容をしっかり確認する

公式スクショ_千葉銀行カードローン

申込時は入力内容をしっかり確認しましょう。

審査の際は、住所や年収などの個人情報を入力する必要がありますが、入力をミスすると審査落ちする可能性もあります。

たとえば、住所の番地を間違えたり、年収の桁を誤って入力したりするようなミスは、気を付けていても起こりがちです。

編集部:横山
編集部:横山

情報を送信する前に、必ずミスがないか目視でチェックしてください。

FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん

また、申告の際に嘘をつくことは非常に高いリスクが伴うため、正しい情報を入力しましょう。

③借入希望額は必要最低限にする

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借入希望額は必要最低限にしましょう。

というのも、年収に対して借入希望額が大きくなればなるほど、高い返済能力を求められるからです。

それなら、借入希望額を少なめにして、少しでも審査通過率を高める方が賢明だと言えますよね。

編集部:横山
編集部:横山

後で増額も可能ですから、まずは必要最低限の額だけ借りるようにしましょう。

④他社への同時申込をやめる

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他社カードローンへの同時申し込みは厳禁です。

カードローンに申し込みしたことは、信用情報機関に記録されるため、審査で悪い印象を与えてしまいます。

他社への申込履歴があれば、「この人はお金に困って何社も申し込みしている」とみなされてしまうでしょう。

編集部:横山
編集部:横山

千葉銀行カードローンに申し込むなら、他のカードローンへの申し込みは控えるようにしてください。

⑤他社借入件数を減らしておく

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事前に他社借入は減らしておきましょう。

複数社から借入していると、審査の際に悪印象を与えてしまい、審査落ちしやすくなります。

とはいえ、今すぐ他社借入を減らすのは難しいと思いますので、まずは「おまとめローン」を検討してみましょう。

編集部:横山
編集部:横山

借入をまとめれば、審査に良い影響を与えるだけでなく、返済状況もわかりやすくなって金利が下がることもありますよ。

\対策を確認できたらこちら/

千葉銀行カードローンの審査の流れを紹介

千葉銀行カードローン_ロゴ

千葉銀行カードローンでは、以下のような流れで審査が行われます。

  1. 申し込み
  2. 必要書類の提出
  3. 在籍確認
  4. 契約して借入

各手順を詳しく見ていきましょう。

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①申し込み

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千葉銀行カードローンでは、以下の申込方法を利用できます。

  • Web
  • 電話
  • FAX
  • 郵送

もっともおすすめなのはWeb申し込みです。

Webからであれば、郵送のような面倒な手続きは必要ないですし、融資を受けられるまでの日数も短くて済みます。

もちろん、パソコンを持っていなくてもスマホからでも申込可能ですから、出先でも問題ありません。

②必要書類の提出

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千葉銀行カードローンの審査には、以下の「本人確認書類」が必要になります。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

また、借入額が50万円を超える場合、以下の「収入証明書類」も求められます。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 給与明細書
  • 賞与明細書
  • 確定申告書

特に、収入証明書類の発行には時間がかかることが想定されますから、必要だとわかった時点で早めに用意しておきましょう。

FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん

申込前にコールセンターに電話をしてどのような収入証明書類が必要なのかを事前に確認しておくとよいでしょう。

③在籍確認

free_電話

必要書類を提出したら次は在籍確認です。

千葉銀行を始め、多くのカードローンでは職場への電話確認が行われます。電話では、プライバシーに配慮してオペレーターは社名を名乗らないため、借入がバレる可能性はまずありません。

しかし、職場の人にカードローンの借入経験があるなどの理由で、疑われてしまうケースも考えられます。

編集部:横山
編集部:横山

電話について聞かれたら、「クレジットカードを作った」「取引先から電話があった」など、言い訳を考えておくと良いでしょう。

④契約して借入

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審査通過して契約完了したら、あとは自由に借入できるようになります。

千葉銀行カードローンの場合、ローンカードは後日郵送になりますが、その前に千葉銀行の口座に振込してもらうことも可能です。

もしローンカードが届くまで待てないという方は、契約時に入金サービスを希望しましょう。

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千葉銀行カードローンの審査結果が分かるのは最短翌日

公式スクショ_千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローンの審査結果は最短翌日にわかります。

土日や祝日でも申込自体は受け付けていますが、審査は行っていません。したがって、土日や祝日に申し込みすると、通常より融資を受けるのに時間がかかってしまいます。

また、千葉銀行の口座を持っていない場合、口座開設も必要になるためより融資まで長引いてしまうでしょう。

編集部:横山
編集部:横山

もし今すぐお金が必要なら、口座開設不要で即日融資もできる消費者金融での借入をおすすめします。

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千葉銀行カードローンの審査に落ちたときの対策

free_相談者

千葉銀行カードローンの審査に落ちてしまったときは、消費者金融で借入すると良いでしょう。

消費者金融は無理な貸付や恐ろしい取り立てもないため、安心して利用できますよ。

ただし、カードローンの申込履歴は6ヶ月間記録されるため、審査落ちしてすぐの申し込みはおすすめできません。

カードローン以外でお金を借入する方法3選

free_節約

もし今すぐ借入したいなら、以下の借入方法を検討すると良いでしょう。

  • 契約者貸付
  • 質屋
  • 生活福祉資金貸付

契約者貸付を利用する

「契約者貸付」は、保険の解約返戻金を元に融資を受けられる制度。

金利は低く厳しい審査などもないですが、生命保険や終身保険などに加入していることが条件です。

質屋を利用する

「質屋」では、ブランド品などを担保にして審査なしで借入できます。

金利は非常に高いですが、一時的にお金がない場合には選択肢になるでしょう。

FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん

審査なしで即日20万円借りたいという人は、自分の持っているブランド品や貴金属などの価値の高いものを担保にしてお金を借りるのもひとつの手です。

生活福祉資金貸付を利用する

「生活福祉資金貸付」は、困窮者や障がい者などを対象にした融資制度。無利息かつ返済までの猶予もありますが、利用するには収入面などの条件がいくつかあります。

状況によって利用できる借入方法が変わってくるため、あなたに合った方法を利用しましょう。

千葉銀行カードローンの審査は甘くない!対策を練った上で申し込みしよう

公式スクショ_千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローンの審査は決して甘くありません。

銀行系カードローンは、消費者金融よりも金利が低めに設定されている分、どうしても審査が厳しくなる傾向にあります。

特に、年収が少なかったり収入の安定性に不安があったりする方は、対策なしだと審査落ちする可能性が高いでしょう。

申込前に、必ず審査落ちへの対策について知っておいてください。

  • クイック診断を利用する
  • 入力内容をしっかり確認する
  • 借入希望額は必要最低限にする
  • 他社への同時申込をやめる
  • 他社借入件数を減らしておく

なお、どうしても審査が不安なら消費者金融という手もあります。あなた自身の年収や生活状況に応じて、適切な借入先を判断するようにしてください!

\公式サイトはこちら/

カードローンNavi編集部

カードローンNavi編集部