【空港で調査】JCBプラチナの審査基準!難易度・期間・落ちる原因も解説
プラチナカードの中でも年会費が低く、人気が高いJCBプラチナ。一方で、プラチナランクは審査基準が高く不安な方も多いはず。この記事では、JCBプラチナの審査についてまとめました。審査の難易度の高さ・審査落ちの原因について解説しています。
- 【空港で調査】JCBプラチナの審査通過ラインを大調査
- JCBプラチナカードの3つの審査基準
- JCBプラチナに審査落ちする3つの原因
- JCBプラチナの審査に関するQ&A
- JCBプラチナの基本情報のおさらい
- 【速報】JCBカードが12年ぶりにデザイン変更!
- JCBプラチナの審査に落ちた方向けプラチナカード3選
- JCBプラチナの審査は比較的厳格
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JCBプラチナの審査に落ちた方必見!おすすめプラチナカードを3枚紹介
【空港で調査】JCBプラチナの審査通過ラインを大調査
「JCBプラチナを持ちたいけど審査に通過するか不安...」とお悩みのあなたへ。クレカプラス編集部は、JCBプラチナの審査に通過するボーダーラインを突き止めるべく、羽田空港で匿名インタビューを行いました。
▼実際の空港の様子
ここからは編集部が行った調査を元に、編集長が独自の見解を解説していきます。
以下の表の通り、非上場企業社員のAさんは、年収400~500万円で審査に落ちていましたが、公務員のBさんは、年収700~1,000万円で審査に通過しています。
▼JCBプラチナに関するアンケート結果▼
以上のアンケート結果だけでなく、日本人の平均年収額と合わせて考えていきます。
国税庁の調査によると、30代後半の平均年収は528万円。38歳で年収400~500万円のAさんが落ちていることから、平均年収を下回ってしまうとJCBプラチナの審査に落ちる可能性があるといえます。
もちろん勤続年数や過去のクレヒスなどによっても結果は左右されるため、一概には言えませんが、審査通過の目安にしてくださいね。
JCBプラチナを手に入れるには「インビテーション」が近道!
ちなみにAさんは、JCBプラチナの審査に2度落ちた経験あり。しかしJCBゴールドを作って6か月で200万円ほどカード利用したところ、JCBプラチナへの招待が来たそうです。「JCBプラチナを持ちたいけど年収があまり高くない…」という方は、JCBゴールドを発行して、インビテーションを待つのも良い方法ですね。
Aさんのように年収500万円以下の方でも、JCBゴールドに申し込み、限度額いっぱいカード利用することで、JCBプラチナをゲットすることもできますよ。
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▼JCBゴールドについて詳しく解説しています。
次の章ではJCBプラチナの具体的な審査基準について解説していきます。
JCBプラチナカードの3つの審査基準
では審査基準について具体的に見ていきましょう。JCBプラチナカードの審査基準は以下の通りです。
JCBプラチナカードはインビテーションが無くても、自分で申し込めます。審査基準について詳しく解説しますね。
①年収500万円以上は通過に必要
年収条件は公開されていませんが、アンケート調査で400万円~500万円の方が審査に落ちていました。
もちろん年収が高いだけで審査を通過できるわけではありません。
個人の信用も重要になっており、年収がいくら高くても、返済期間が遅れるなどの利用実績がよくなければ審査に通りづらくなります。
②申し込み対象者は満25歳以上
JCBプラチナの申し込み対象者は、25歳以上で安定した収入のある方。JCBプラチナ申し込み画面で、学生と25歳未満の方はエラーと表示されます。
基本的にプラチナカードは、一般カードより年齢制限が高く設定されています。
プラチナカードの中には、20歳から申し込みできるカードもありますが、30歳から申し込み可能なカードも。そのため、JCBプラチナの対象25歳以上は、平均的な年齢設定といえます。
③個人の信用情報が鍵
クレジットカードを申し込む上で、重要視されるのが個人の信用情報です。個人の信用を確かめる際に利用される、クレヒス(クレジットヒストリー)と呼ばれるものがあります。
過去にクレジットやローンの支払い延滞・返済忘れなどの金融事故があると、JCBプラチナの審査に通過しにくくなります。普段から支払い延滞や返済忘れをなくして、クレヒスや信用情報を高めておきましょう。
クレヒスとは、クレジットカード・ローンの利用履歴。カード会社や金融機関は信用情報機関に加盟しており、カード利用履歴(クレヒス)を共有しています。
JCBプラチナに審査落ちする3つの原因
ここからはJCBプラチナで審査落ちする原因について解説します。主に以下の3つが考えられます。
- 多重申し込みをしている
- 良好なクレヒスを構築できていない
- 金融事故経験あり
それぞれの審査落ちする原因について解説します。
①多重申し込みをしている
多重申し込みとは、クレジットカードを短期間に複数枚申し込みすること。短期間に複数枚申し込んでいる場合、カード会社は貸し倒れのリスクが大きいと考えるため、審査に通過しにくくなります。
個人の信用情報に傷がつくため、短期間で複数枚クレジットカードを申し込まないように気を付けて下さいね。
JCBプラチナに限らず複数の申し込みをする場合は、最低でも6か月は期間を空けるようにしましょう。
②良好なクレヒスを構築できていない
クレヒス(クレジットヒストリー)とは、クレカの利用履歴のこと。審査時に特に注目されるため、良好なクレヒスが構築できていない場合、審査落ちする可能性があります。
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支払いの延滞をしない
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持っているカードの利用回数を増やす
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1つのカードを長期間利用する
一度、支払い延滞などの問題を起こしてしまうと、同じ金融機関で2度と審査に通らなくなる危険性があります。
自信のクレヒスを調べたいときは、信用情報機関に開示請求を行いましょう。インターネットから回答情報を即時確認できますよ。
③金融事故経験あり
金融事故を起こした経験があると、クレヒスに傷がつき、クレジットカードの審査で不利に働きます。金融事故とはクレジットカード利用金額の支払いが遅れたりする行為のこと。
金融事故の程度が深刻だと、クレジットカードの契約ができなくなる「ブラック」状態になります。クレジットカードを申し込む際に、カード会社は信用情報を確認するので「ブラック」状態だと、審査に通過する可能性が低くなります。
「ブラック」状態にならない程度の支払い遅延であっても、クレジットカードの審査に影響を及ぼすため、金融事故を起こさないように気をつけましょう。
JCBプラチナの審査に関するQ&A
ここからは、JCBプラチナの審査に関するQ&Aを3つご紹介します。
- 土日に審査は行われる?
- 待っても連絡が来ないのは否決?
- 審査の日数はどのくらい?
1つずつ見ていきましょう。
①土日に審査は行われる?
A. JCBプラチナの審査は稀に土日でも行われます。
JCBプラチナの審査は基本的に平日に行われますが、稀に土日でも行われることがあります。ただ、カード発送は平日のみ行われます。
JCBプラチナをすぐに手元に欲しい方はお気をつけください。
②待っても連絡が来ないのは否決?
A. JCBプラチナの審査状況を確認するか、お問い合わせ下さい。
JCBカードは、審査状況をネットで確認可能です。発行された番号・キーワードなどを入力すると、情報を知れます。
最終的な審査結果は、結果に関わらずメールで通知されます。審査結果も最短3営業日で分かりますよ。
③審査の日数はどのくらい?
A. 本人確認終了後、5営業日以内に審査が終了します。
JCBプラチナの審査は、本人確認ができた後、5営業日以内に審査が完了しカードが発送されます。
ただし、延滞履歴・申し込み内容に不備がある・複数枚申し込みをしている方なら、審査に時間がかかる場合もあります。
JCBプラチナの基本情報のおさらい
JCBプラチナは年会費27,500円(税込)、還元率0.50%~10.00%で、一流のホテル・レストラン優待など、豪華サービスを受けられるプラチナカードです。世界の空港ラウンジが利用できるプライオリティパスも付帯し、飛行機搭乗前の待ち時間を優雅に過ごせます。
それだけでなく、24時間利用可能なコンシェルジュデスクも利用可能。プラチナカード保有者限定のサービスが満載です。
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国内外の一流ホテルに優待価格で泊まりたい方
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飛行機に乗る前は空港ラウンジを利用したい方
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手厚い保険で安心したい方
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JCBザクラスのインビテーションを受けたい方
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【速報】JCBカードが12年ぶりにデザイン変更!
12年ぶりにJCBオリジナルシリーズが、カードデザインを変更しました。国内唯一の国際ブランドであることから、「一(いち)」をモチーフにしたスタイリッシュなデザイン。
カード情報を裏面に記載し、より安全になったことに加えて、タッチ決済が新登場。
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JCBプラチナの審査に落ちた方向けプラチナカード3選
「JCBプラチナの審査には落ちたけど、私でも持てるプラチナカードはないの?」とお考えではありませんか?ここでは、JCBプラチナの審査に落ちてしまった方におすすめなプラチナカードを3つ紹介していきます。
①TRUST CLUBプラチナマスターカード
TRUST CLUBプラチナマスターカードは年会費3,300円(税込)で、有名レストランのコース半額や、国内空港ラウンジを無料で利用できるようになるプラチナカードです。
申込み条件は、22歳以上で年収200万円以上とされているため、JCBプラチナよりも申し込みやすいプラチナカードと言えます。
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年会費3,300円(税込)でプラチナクラスのサービスを受けたい方
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有名レストランのコースを半額で楽しみたい方
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飛行機に乗る前は空港ラウンジを利用したい方
100円につき2ポイント貯まり、ポイント有効期限がないのも嬉しい点ですよ。
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②UCプラチナカード
UCプラチナカードは16,500円(税込)でVisaプラチナのサービスを受けられるプラチナカード。有名ホテル・レストランの優待やコンシェルジュサービスなど、プラチナカードのサービスを受けたい方におすすめな1枚です。
さらにUCプラチナカードは、20代など初めてプラチナカードを持つ人向けに作られているため、JCBプラチナよりも申し込みやすいプラチナカードと言えます。
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VISAプラチナのサービスを受けたい方
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有名ホテルやレストランの優待を受けたい方
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飛行機に乗る前は空港ラウンジを利用したい方
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コンシェルジュサービスで非日常を味わいたい方
さらにメルセデス・ベンツCLA180など、プレミアム輸入車を15%オフでレンタルできたり、ゴルフ場の優待サービスも魅力的なポイントですよ。
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③セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス ®・カード
セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス ®・カードは、一流ホテルやレストランなどでプラチナ会員限定のサービスを受けたい方におすすめなプラチナカード。またポイント還元率が高くマイルへ移行可能なため、貯まったマイルで旅行ができるのも嬉しいポイントです。
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プラチナ会員限定のサービスを受けたい方
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貯まったマイルで旅行に行きたい方
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コンシェルジュサービスを受けたい方
もちろんコンシェルジュサービスも付帯しているため、プラチナ会員としての特別サービスが受けられます。
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JCBプラチナの審査は比較的厳格
JCBプラチナの審査は比較的に難しいでしょう。JCBプラチナカードは年会費が高く、JCBカードの中でもハイレベルなカード。
また、JCBプラチナは「信販系」カードに割り当てられるので、「銀行系」と比べると審査基準は高くありませんが、「流通系」よりは審査基準が高いとされています。以上の理由から、JCBプラチナの審査は比較的に厳しいといえます。
今回ご紹介したJCBプラチナの審査基準や審査落ちの原因を確認してから申し込んでみて下さいね。
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プロがおすすめのクレジットカードを紹介する専門メディア「クレジットカード+」の編集部です。
4名の編集部が羽田空港で3時間探しましたが、JCBプラチナの審査に通過し、現在利用している方はたった2名でした。希少価値の高さがうかがえますね…!