【申込者を追跡】三井住友カードゴールドの審査基準は300万円！落ちる原因・対策

2024/03/03 ゴールドカード

三井住友カードゴールドの審査は厳しいという噂も。編集部独自の調査により、三井住友カードゴールドの審査基準や落ちる原因を徹底解説します。三井住友カードゴールド（NL）も紹介するので、ぜひ参考にしてください

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三井住友カードゴールドは30歳以上が対象のクレジットカード

カード名	三井住友カードゴールド
対象年齢	満30歳以上 ※安定収入のある方
年会費	11,000円(税込) ※web申込で初年度年会費無料
国際ブランド	Visa
還元率	通常0.5％
発行スピード	最短翌営業日発行

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三井住友カードゴールド公式サイト

三井住友カードゴールドは、社会的ステータスの高さと充実した付帯特典が特徴。年会費の割引サービスも豊富で、実質4,400円で利用可能です。

三井住友カードゴールドの主な付帯特典

最高5,000万円の国内・海外旅行保険
宿泊予約・空港ラウンジサービス
最高300万円のショッピング補償
ドクターコール24

三井住友カードゴールドの申し込み条件は、30歳以上で安定収入がある方です。条件を満たしていれば、主婦やアルバイト、フリーターの方でも申込ます。

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審査の境目は300万円！三井住友カードゴールドの申込者11人を徹底調査

編集部は、三井住友カードゴールドに申し込んだことがある人たちに、街頭やインターネットでインタービューしました。

▼実際のインタービューの様子

11人の方々へインタビューを行った結果、年収300万円が合否の分かれ目であると考えられます。

▼三井住友カードゴールドの審査結果一覧

審査の合否	年収	年齢	職業	勤続年数	クレカの滞納履歴	月のクレカ利用可能	家族構成
通過	500万円〜800万円	33歳	一般企業社員	4年	なし	30万円未満	既婚（子供有）
通過	300万円〜500万円	46歳	一般企業社員	14年	なし	30万円未満	既婚（子供有）
通過	500万円〜800万円	43歳	一般企業社員	19年	なし	30万円未満	既婚（子供有）
通過	300万円未満	42歳	一般企業社員	7年	なし	30万円未満	既婚（子供無）
通過	300万円〜500万円	34歳	自営業	5年	なし	30万円未満	独身
通過	500万円〜800万円	49歳	一般企業社員	26年	なし	30万円未満	既婚（子供無）
通過	500万円〜800万円	37歳	一般企業社員	15年	なし	30万円未満	既婚（子供有）
通過	800万円〜1,000万円	38歳	上場企業社員	16年	なし	30万円未満	既婚(子供有)
不合格	300万円未満	35歳	アルバイト	5年	2回	30万〜50万円	既婚（子供無）
不合格	300万円未満	32歳	一般企業社員	2年	なし	30万円未満	既婚（子供有）
不合格	300万円未満	34歳	自営業	2年	なし	30万〜50万円	独身

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調査結果から、年収300万円がひとつのポイントであることが分かります。年収が300万円以上の方は、高確率で審査を通過するでしょう。逆に年収が300万円以下の方でも、安定した収入と信用があれば審査に通過する可能性があるようです。

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三井住友カードゴールドの審査基準！2つのポイント

三井住友カードゴールドの審査で主に見られるポイントは以下の2つです。

本人の属性
クレジットヒストリー

それぞれ見ていきましょう。

①本人の属性

三井住友カードゴールドの審査では、「本人の属性」は重要な要素です。本人の属性とは、以下のような情報のことを指します。

年収
職業
勤続年数
雇用形態
家族構成
etc...

主に仕事に関係することを審査では見られます。安定継続収入がどれくらいあるか、支払可能見込額がどれくらいあるかを判断するためです。

支払可能見込額＝年収ー生活維持費ークレジット債務

生活維持費は、法律で機械的に決められており、世帯人数や居住形態、居住地などで変更します。三井住友カードゴールドの審査だけではなく、クレジットカードの審査では、本人の属性情報が必ず見られると覚えておくといいでしょう。

②クレジットヒストリー

三井住友カードゴールドの審査では、クレジットヒストリーも重要です。クレジットヒストリーとは、クレジットカードやローンなどの申し込みや利用の履歴など、個人の信用情報のことです。
クレジットカードの審査では必ずクレジットヒストリーの照会を行い、過去に問題を起こしていないかチェックされます。クレジットヒストリーに問題があるとされる例としては以下のようなことがあります。

支払いの遅延や延滞、滞納をしたことがある
債務整理の経験がある
多額の借入がある
多重申し込み
etc...

クレジットヒストリーは個人信用情報機関に保存されており、開示請求をすれば自分で確認できます。審査が不安な人は一度自分のクレジットヒストリーを確認し、問題がないか見ておくといいでしょう。

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三井住友カードゴールドの審査に落ちる7つの理由

三井住友カードゴールドの審査に落ちる理由は以下の7つです。

申し込み内容に不備や虚偽がある
本人確認や在籍確認ができない
短期間に複数枚のクレジットカードを作成している
利用していないクレジットカードを保有している
借入額や借入先が多い
過去に支払い遅延や延滞、滞納をしたことがある
キャッシング枠が大きい

それぞれ順番に解説していきます。

①申し込み内容に不備や虚偽がある

クレジットカードを申し込む時の情報に不備や虚偽があると審査に落ちる可能性が高いです。なぜなら、本人の属性情報が正確に分からず、正常に審査が行えないためです。

例え故意でなかったとしても、不備があると審査に落ちる可能性は高くなりますので、申し込み時には丁寧に情報を入力しましょう。最悪の場合、虚偽と見なされて、ブラックリストに載ってしまう場合もありますので、注意してください。

②本人確認や在籍確認ができない

三井住友カードゴールドを申し込んだ後に、カード発行会社から本人確認や在籍確認の電話がくることもあります。電話に何度も続けて出れないようだと、審査に落ちる可能性は高くなります。

そのため、申し込みをしてから数日間は知らない電話であったとしても電話に出るようにしましょう。また会社にも一応「クレジットカードの申し込みをしたので、在籍確認の連絡があるかもしれない」と伝えておくと安心です。申込者全員に必ず本人確認や在籍確認があるわけではありませんが、くる可能性があるという心づもりでいてください。

③短期間に複数枚のクレジットカードを作成している

短期間に複数枚のクレジットカードを作成していると、審査に落ちる可能性が高くなります。カード発行会社に「お金に困っている？」「カードを発行してもどうせ利用してもらえないのでは？」と不審に思われてしまうためです。

クレジットカードを複数枚作りたい場合は、クレジットヒストリーの申込情報は大体6ヶ月ほどで消えるため、6ヶ月間をおいて申し込みをするのがおすすめです。どんなに急ぎの用があったとしても、1ヶ月のうちに最大でも2枚までにしておくようにしましょう。

④利用していないクレジットカードを保有している

発行したものの、全く利用していないクレジットカードがあると、審査に落ちやすくなります。カード発行会社はカードを発行するのにも費用がかかっているためです。

利用を全くしてもらえない人にカードを発行してしまうと、カード発行会社はそれだけ損です。そのためクレジットヒストリーに大きな問題がなくても、利用履歴があまりないクレジットカードを所持していると審査に通りづらくなります。

特にゴールドカードの発行する場合は、クレジットヒストリーをなるべく良い状態にしておく必要があります。なるべくクレジットカードの利用回数を適度に増やしたり、長期間の利用することで信用を積み上げておきましょう。

⑤借入額や借入先が多い

クレジットカードやローンなどの借入額が多い場合は、審査に悪影響を及ぼしてしまいます。借入額が多いと支払可能見込額がそれだけ低くなってしまうためです。借入額が多い人は、借入残高を減らしたタイミングで三井住友カードゴールドの新規で申し込みをするようにしましょう。また、借り入れが少額であっても借入先が多い人もカード発行会社に不審に思われてしまいます。

借入先が多いということは、1社から借りられる金額が少ない返済能力が低い人と判断できるためです。借入額と同じように借入先も少なくなったタイミングで申し込みをするようにしてください。

⑥過去に支払い遅延や延滞、滞納をしたことがある

過去にクレジットカードやローンなどで支払遅延や延滞、滞納をしたことがあると審査に落ちやすくなります。支払遅延や延滞、滞納をするとクレジットヒストリーに傷がついていると判断されるためです。

クレジットヒストリーに残っている支払遅延や延滞、滞納の記録は、3〜5年間は消えることがありません。一度ついてしまったクレジットヒストリーは自然と消えるまでどうすることもできないため、傷がつくような行為はなるべくしないようにしましょう。携帯端末を分割払いしている人は、その支払履歴もクレジットヒストリーとして残っているので、注意してください。

⑦キャッシング枠が大きい

三井住友カードゴールドを申し込みさいにキャッシング枠が大きいと審査に落ちる可能性が高くなります。キャッシングとは、クレジットカード利用とは別で、カード発行会社に現金を借りることです。

申し込み時にキャッシング枠が大きいと、「お金に困っている人」「返済能力がない人」とカード発行会社に思われてしまいやすくなります。審査に通ることを優先したい人は、キャッシング枠を0にして申し込むほうが無難です。もし今後必要になるようであれば、カードが発行できてから再度キャッシング利用の申し込みをするようにしましょう。

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