【最新版】借り換え専用ローンおすすめ8選！審査通過のコツや金利を抑える方法も紹介
いまのローンより金利の安いところで借りたり、複数の借り入れを1本にまとめたりしたいと考えていませんか？ 借り換え専用ローンなら、そんなお悩みを解決できます。
この記事では、借り換え専用ローンの審査に通るポイントや金利の安いサービスを紹介します。消費者金融カードローン以外にも銀行カードローンなど多くの選択肢を紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
借り換え専用ローンとは？おまとめローンの違いを解説
借り換えと似た制度として、おまとめローンがあります。こちらでは2つの制度の違いについて解説します。
借り換え専用ローンとは、いまの借金を金利の低い別の金融機関へ変更するローンのことです。A社の金利が18%だったところ、B社に借り換えることで金利14％と低くなったら、そのぶんの利息による負担が軽くなります。
つぎに、おまとめローンは複数の借り入れ先を1本にまとめるローンのことです。金融機関を統一することで、返済日がバラバラであったり、毎月の支払い額が異なったりするという問題点を解決できます。
低金利でお得な借り換え専用で使える銀行フリーローン2選
低金利でお得に借り換えできる、銀行フリーローンは以下2つのとおりです。
- みずほ銀行 多目的ローン｜年収の2分の1までなら審査に通る可能性あり
- りそな銀行 多目的ローン｜住宅ローン利用の方は金利3％マイナス
それぞれ順番に解説します。
①みずほ銀行 多目的ローン｜年収の2分の1までなら審査に通る可能性あり
年収の2分の1までの借金なら審査にとおる可能性がある借り換え専用ローンは、みずほ銀行多目的ローンです。借り入れの条件は、以下のとおりです。
- 18 歳〜65歳までの方
- 勤続年数（自営の方は営業年数）2年以上
- 前年度の年収200万円以上
借り入れは変動金利と固定金利から選べ、変動金利を選ぶと年利5.875%の業界最安値クラスで借り換えができます。また、みずほ銀行で住宅ローンを契約している方は、さらに金利1.5%がマイナスされます。
金利負担の少ないローンに借り換えたい方は、みずほ銀行多目的ローンをチェックしてみてください。
②りそな銀行 多目的ローン｜住宅ローン利用の方は金利3％マイナス
りそな銀行多目的ローンは、住宅ローン利用している方の金利をマイナス3％するお得なローンです。通常の借り換えの年利が8.975%なので、住宅ローンと契約していれば5.975%で借りられます。
Web申し込みなら来店不要で、休日でも契約が可能です。わざわざ店舗にいく必要がないので、自宅から手軽に申し込みできます。
りそな銀行の住宅ローンと契約している方は、多目的ローンの利用を検討してみてください。
借り換え専用に使える金利の安い銀行カードローン3選
借り換え専用に使える金利の安い銀行カードローンは、以下3つのとおりです。
- みずほ銀行カードローン｜住宅ローンを契約中なら金利0.5%引き下げ※
- 楽天銀行カードローン｜楽天会員は審査の優遇が受けられる
- りそな銀行｜給与振込か住宅ローンを使うと金利0.5%引き下げ
※1. 適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※2. 住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。
引下げ適用後 の金利は年1.5%～13.5%です。
それぞれ順番に解説していきます。
①みずほ銀行カードローン｜住宅ローンを契約中なら金利0.5%引き下げ
みずほ銀行カードローンは、住宅ローンを契約中なら年利0.5%引き下げしているカードローンです※。
※1. 適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※2. 住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。
引下げ適用後 の金利は年1.5%～13.5%です。
年利は2.0〜14.0%なので、住宅ローン利用者の最大金利が1.5%と大変お得。PCやスマホから申請できるので、自分の好きな時間に申し込めます。
限度額内で何度か借り入れしたい方は、銀行カードローンのなかでも金利が安いみずほ銀行カードローンを検討してみてください。
みずほ銀行カードローン 公式サイト
②楽天銀行カードローン｜楽天会員は審査の優遇が受けられる
借金が多くて審査に不安のある方は、楽天銀行カードローンがおすすめです。楽天会員ランクによって審査が優遇されるので、シルバーランク以上の方は融資を受けやすくなります。
PC・スマホから24時間申し込めるので、わざわざ店舗にいく手間がかかりません。いまなら新規入会後に借り入れすると、楽天ポイントが最大31,000ポイントもらえます。
審査に不安のある方は、審査優遇が受けられる楽天銀行カードローンをチェックしてみてください。
楽天銀行カードローン 公式サイト
③りそな銀行｜給与振込か住宅ローンを使うと金利0.5%引き下げ
りそな銀行をすでに利用されている方は、カードローンの借り換えも一緒に契約するのがお得です。給与振込か住宅ローンを利用中であれば、年利0.5%引き下げられます。
年利3.5～13.5%なので、ほかの銀行カードローンの相場が年利14%のところ、0.5%も低く借り入れできます。
融資期間はほかの金融機関と比べると長くなりますが、金利の安いカードローンを選びたい方はぜひチェックしてみてください。
りそな銀行 りそなプレミアムカードローン 公式サイト
比較的審査にとおりやすい！消費者金融の借り換え専用ローン3選
すでに借金が多い方は、銀行のローン審査に通るか不安になりますよね。そこで、比較的審査にとおりやすい消費者金融が頼りになります。
当サイトがおすすめする消費者金融カードローン3社は、以下のとおりです。
- プロミス おまとめローン｜人気と実績のあるカードローン
- アイフル｜在籍確認の連絡がない
それぞれ順番に解説します。
①プロミス おまとめローン｜人気と実績のあるカードローン
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスは人気と実績のあるカードローンです。カードローンを利用するときに、手厚いサポートを受けられます。
申し込みから借り入れ・返済までWebで完結するので人目を気にする心配はありません。学生や主婦でもアルバイトの収入源があれば、審査に通る可能性があります。
消費者金融カードローンのなかでどれを選んだらいいか迷う方は、実績のあるプロミスに申し込みましょう。
プロミス 公式サイト「おまとめローン」
②アイフル おまとめMAX・かりかえMAX｜在籍確認の連絡がない
アイフルの借り換え専用ローンは、在籍確認の連絡がないカードローンです。Webから24時間申し込み可能なため、家族や職場の人にバレずに借金を1本にできます。
女性専用ダイアルがあるため、はじめて利用する女性の方も安心して相談可能です。アイフル利用中か、はじめて借り換えを使うかによって、以下のとおりサービス名は異なります。
- アイフル利用中の方：おまとめMAX
- アイフルがはじめての方：かりかえMAX
年利や借り入れ限度額などサービスは同じくなりますが、申請先が異なるため間違えないように申し込みしてください。
アイフル公式サイト 「おまとめMAX 」
借り換え専用ローンの審査は甘くない！審査に通過するための3つのポイント
借り換え専用ローンは、確実に返済できるかを金融機関が厳しくチェックするため、審査基準は甘くありません。収入に対して多くの借金をしている人は、借り換えるのが厳しくなります。
そのため、こちらではローンの審査に通過するためのポイントを3つ紹介します。
- 職場へは1年以上勤める
- 借入額はできるだけ少なくしておく
- 返済の遅延は避ける
それぞれ順番に解説するので、ローン審査へ落ちたくない方は参考にしてください。
①職場へは1年以上勤める
勤続年数は審査基準のなかで、今後も安定的に働き続けられるかを判断する重要なポイントです。いまの職場で最低でも1年以上の勤務歴がないと、審査に落ちやすくなります。
転職して間もない方は、1年以上働いたうえで借り換え専用ローンに申し込みましょう。
②借入額はできるだけ少なくしておく
これから借り換え専用ローンに申し込むなら、借入額はできるだけ少なくしましょう。収入に対して借入額が多いと、審査に通りにくくなるからです。
貯金が残っている方は、繰上返済を利用することで借入額を減らせます。借入額を少しでも減らして、ローン審査に申し込みましょう。
③返済の遅延は避ける
いま借りているローンを返済するなかで、遅延や滞納は避けてください。返済の遅れがあると、借り換えの審査で問題になります。
ローン返済以外に、クレジットカードやスマホ代の支払いを遅延した経験があると、審査に通りにくくなります。ローン審査までに返済や滞納をさけたうえで、申し込むようにしてください。
こちらで紹介した基準を満たせていない方は、借り換え専用ローンの審査に落ちる可能性があります。審査に不安のある方は、比較的融資を受けやすい消費者金融カードローンの申し込みを検討してみてください。
プロミスのおまとめローンなら、300万円までの借り入れを1本にまとめられます。毎月決まった日に返済すればいいので、金融機関ごとに支払う面倒な手間から解放されますよ。
プロミス 公式サイト「おまとめローン」
借り換え専用ローンを利用する3つのメリット
借り換え専用ローンを利用する3つのメリットは、以下のとおりです。
- 金利負担が低くなる
- 複数社の借り入れをまとめると管理がしやすくなる
- 毎月の返済額を下げられる可能性がある
それぞれ、順番にみていきます。
①金利負担が低くなる
いまより金利の低い金融機関で借り換えると、利息による負担が低くなります。たとえば、金利の異なるA社とB社で返済した場合、利息の安いB社のほうがお得です。
複数社から借りている場合、ローンをまとめることで1社あたりの返済総額が多くなるので、金利を下げられるかもしれません。
毎月の支払いが苦しいと感じる方は、借り換え専用ローンを利用して、いまよりお得に返済しましょう。
②複数社の借り入れをまとめると管理がしやすくなる
複数社から借り入れている場合、毎月の返済日や支払い額が金融機関ごとに異なると管理が大変です。借り入れ専用ローンを利用すれば、借金を1本にまとめられるため、返済日を毎月の決まった日に決められます。
複数社から借りていて管理が難しいと感じる方は、借り換え専用ローンの利用を検討してみてください。
③毎月の返済額を下げられる可能性がある
借り換え専用ローンを利用すると返済期間を設定できるので、長めに計画すれば1月あたりの支払い額を下げられます。たとえば、返済期間の異なるA・Bのケースにおいて、毎月の支払い額は以下表のとおりです。
返済期間の長いBのほうが、毎月の支払い額を下げられます。「借金の支払いで生活するお金が足りない……」とお困りの方は、借り換え専用ローンを検討してみてください。
借り換え専用ローンを利用する2つのデメリット
借り換え専用ローンを利用する2つのデメリットは、以下のとおりです。
- 審査を受ける必要がある
- 返済総額が高くなるかもしれない
それぞれ順番に解説します。
①審査を受ける必要がある
借り換え専用ローンを利用するには、申し込み先の金融機関で審査を受ける必要があります。収入のなかからキチンと返済できるかをチェックされるので、審査基準は厳しくなります。
多くの借金を抱えているため審査にとおるか不安な方は、以下の章で融資を受けやすくするポイントを解説しているので参考にしてください。
>>借り換え専用ローンの審査に通過するためのポイントはこちら
②返済総額が高くなるかもしれない
借り換え専用ローンを申し込んだことで、返済総額が高くなるかもしれません。年利が低くなったとしても返済期間を長めに設定すると、そのぶん利息が増えるからです。
金利の異なるA・B社について、返済期間を12・24か月にわけて表にまとめたので、参考にしてみてください。
B社のほうが年利は低くなりますが、返済期間が長くなると利息の負担が増えます。借り換え専用ローンを利用するなら、返済期間が長くなりすぎないように支払い額を決めましょう。
借り換え専用ローンを選ぶなら金利を重視しよう
借り換え専用ローンを選ぶなら、金利を重視しましょう。返済にかかる負担が少なくなるからです。金利の安さで選ぶなら、銀行のフリーローンがおすすめです。年利6〜9％前後で借りられるので、利息負担が少なくなります。
借り換え後も追加の借り入れを検討している方は、金利の低い銀行カードローンのなかから選びましょう。フリーローンでは追加の借金に審査が必要ですが、銀行カードローンは限度額以内で追加の借り入れが可能です。
銀行カードローンの審査に落ちたときは、比較的融資を受けやすい消費者金融カードローンを検討してみてください。金利はほかのサービスと比べて高くなりますが、そのぶん審査基準が甘くなります。
返済負担を減らしたいなら借り換えやおまとめローンを検討しよう
いま借りているローン返済にかかる負担を減らしたいなら、借り換え専用ローンを検討しましょう。いまより利息が少なくなったり、毎月の返済額を減らしたりできるかもしれません。
金利の低いローンを選ぶなら、銀行のフリーローンやカードローンへ申し込みましょう。また、すでに多額の借金があって審査に通るか不安のある方は、比較的融資を受けやすい消費者金融カードローンがおすすめです。
こちらの記事を参考に、いまよりいい条件で借り換えを成功させましょう。
おまとめローンを利用すると毎月の返済日を1日に決めたうえで、返済額をあらたに設定可能です。じつは、多くの金融機関において、借り換え専用ローンとおまとめローンは同じサービスとして運用されています。