カードローンの在籍確認は必須！電話なしにする3つのポイントを解説

この記事では、在籍確認なしで借入したいあなたのために、以下の情報について解説します。

• 在籍確認の電話をなしにする方法
• おすすめのカードローン
• 電話を避けられない場合と対処法

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結論からいうと、在籍確認のないカードローンは存在しません。

なぜなら、どのカードローンでも「貸金業法」や「銀行法」などの法律に則って融資を行うことが義務付けられているからです。

以前はカードローンの審査基準が甘く、利用者の返済能力を超える貸付によって、破産者が続出しました。
これを受け、現在では貸金業法が改正されて、カードローンの審査がより厳格に行われるようになったのです。

在籍確認を飛ばして借入することは、基本的にできないと考えておきましょう。

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ほとんどのカードローンでは、在籍確認のときに職場へ電話が行われますが、この電話によって借入がバレる可能性は低いでしょう。

どのカードローン会社も、利用者のプライバシーに配慮して、会社名を名乗らないようになっているためです。
続いて、在籍確認の電話をなくす方法について解説します。

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在籍確認の電話をなしにするには、次のような方法が考えられます。

• 書類で在籍確認できる会社を選ぶ
• 収入証明書類を用意する
• 借入額を少額にする
• 他社借入を極力減らす

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まずはじめに、書類で在籍確認できるカードローンを選ぶことがもっとも重要です。

ほとんどのカードローン会社は電話で在籍確認を行っており、特別な理由がない限り、この方針を変えることはありません。

しかし、以下の2社は公式で「在籍確認を書類で済ませられる」としています。

• SMBCモビット
• アイフル

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確実に電話なしにしたいなら、SMBCモビットかアイフルに申し込みましょう。

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電話なしで借入するなら、収入証明書類を必ず用意しておきましょう。

電話なしにできるカードローン会社でも、書類が用意できなければ、通常どおり電話で在籍確認が行われます。

以下は、在籍確認で利用できる収入証明書類のリストです。

• 源泉徴収票
• 確定申告書
• 税額通知書
• 所得（課税）証明書
• 給与明細書＋賞与明細書

収入証明書類は、取得まで時間がかかる可能性もあります。
審査をスムーズに進めるためにも、あらかじめ用意しておきましょう。

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借入額はできるだけ少なめにしましょう。

借入希望額が多いと、その分求められる返済能力が高くなるため、より慎重に審査が行われるようになります。
その結果、職場への電話確認を求められる可能性が高まるのです。

それに、必要最低限の額を借入する方が破綻するリスクも小さくなるため、一石二鳥です。
カードローンなら後で増額もできますので、最初は必要最低限の金額にしておけば、電話なしで借入しやすくなりますよ。

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申込前に、あらかじめ他社借入を減らしておきましょう。

借入件数が多いと、貸し倒れリスクが高いと判断されるため、より慎重に審査が行われるようになります。
1社だけならまだしも、2〜3社以上から借入している方は要注意です。

そもそも、多重債務を抱えると返済状況が分かりにくくなり、破綻するリスクが高くなるためおすすめできません。
すでに他社から借入している場合、追加での借入自体避けるようにしてください。

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カードローンの中でも、以下の2社だけは書類で在籍確認できると明記されています。

• SMBCモビット
• アイフル

それぞれどのような方におすすめか、わかりやすく解説します。

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借入を知られたくないなら、SMBCモビットがもっともおすすめです。

モビットの「WEB完結」なら、在籍確認の電話も郵送物もないため、職場や家族にバレる心配はありません。

ローンカードが欲しい場合も、借入後に自動契約機で発行できるため安心です。
カードローンで借入したいものの、職場や家族にバレて嫌な噂を立てられたくない方は、ぜひSMBCモビットに申し込みましょう。

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SMBCモビットの「WEB完結」なら、職場への電話も郵送物もないため、どうしても借入を秘密にしたい方におすすめです。

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融資を急いでいるなら、アイフルが一番です。

アイフルは書類で在籍確認できる上に、最短25分で審査完了するのが魅力です。

また、他の大手消費者金融と違って銀行傘下に入っていないため、「審査を急いでほしい」などの要望にも柔軟に対応してくれます。

急なイベント等でお金が必要な方は、ぜひアイフルのオペレーターに相談しましょう。

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アイフルは審査スピードが早く、柔軟に対応してくれるため、一刻も早くお金が必要な方におすすめです。

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以下のようなケースでは、在籍確認の電話をなしにするのが難しくなります。

• 自営業者
• パート・アルバイト
• 信用情報に傷がある
• 複数社から借入している
• フリーローンに申し込んでいる

それぞれ詳しく解説します。

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自営業者は、サラリーマンと比べて収入が不安定です。

ほとんどのケースでは、収入証明書類だけでなく、電話確認で収入を得ているか確認する必要があります。

とはいえ、自営業者なら電話がかかってきても問題ないはずです。
自宅にかかってきて家族にバレるのが心配なら、オペレーターに電話の時間を指定し、自分で出るのが良いでしょう。

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パートやアルバイトも収入の安定性が低いため、在籍確認の電話を求められる傾向があります。

ただし、審査の対応は勤続年数によっても変わってきます。
同じアルバイトでも、短期だと収入が不安定だとみなされますが、数年間働いていればある程度の信頼を得られるかもしれません。

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信用情報に傷がある場合、そもそも借入自体が困難です。

延滞や債務整理などによってブラックリストに載っている方は、信用を著しく欠いている状態です。

カードローン会社からすれば、非常にリスクの高い顧客ですので、よほどのことがない限り審査落ちしてしまうでしょう。

ブラックリストに載っている場合、カードローン等の借入よりも、アルバイト等でお金を稼ぐ方が現実的です。

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借入件数が多いと、職場への電話を行われる可能性が高まります。
前述した通り、多重債務者は貸し倒れリスクが高く、慎重に審査するために電話での在籍確認を求められる可能性が高いです。

借金を抱えている状態で無理に借入すると、支払いを滞納してしまい、督促によって周囲に借金がバレるリスクもあるためおすすめできません。

まずは、現在の借金を解消してから、新たに申し込みを行いましょう。

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フリーローンもカードローンと同様、在籍確認の電話が必要になります。

それどころか、カードローンのように「職場への電話なし」と明記している業者がないため、電話を避けるのは難しいです。

周囲にバレずに借入したいなら、消費者金融カードローンを利用した方が賢明だと言えるでしょう。

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どうしても在籍確認の電話が必要になる場合、次のような方法で対処しましょう。

• 電話の時間を指定する
• 言い訳を考えておく

それぞれ詳しく解説します。

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多くのカードローンでは、電話がかかってくる時間を指定できます。

会社員でもアルバイトでも、電話の時間を自分が出られるタイミングに指定しておけば、周囲の人にバレる可能性は低いです。

特に、パートやアルバイトならあらかじめシフトが決まっているため、わかりやすいでしょう。

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電話の時間を指定していても、何らかのイレギュラーによって他の人が電話に出てしまう可能性も考えられます。

よって、電話がかかってきたときの言い訳も考えておきましょう。

言い訳としては、「言い訳としては、「クレジットカードに申し込んだ」「住宅ローンやカーローンを組んだ」などが自然です。

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借入方法は、何もカードローンだけではありません。以下の方法を利用すれば、比較的バレるリスクを減らして借入できます。

• 給与振込先の銀行カードローン
• クレジットカードのキャッシング
• 契約者貸付
• 質屋

それぞれの方法について、順に見ていきましょう。

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もっともおすすめなのは、給与振込先の銀行カードローンです。

給与の振込先に指定している銀行のカードローンなら、すでに収入証明ができているため、書類のみで借入できます。

たとえば、給与の振込先を「三菱UFJ銀行」にしている場合は、三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」を利用すると良いでしょう。

ただし、銀行によって対応が異なる可能性もあるため、あらかじめオペレーターに確認しておくことをおすすめします。

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クレジットカードを持っているなら、キャッシングも有効な手段です。

キャッシングなら審査不要で、さらに指定した銀行口座にすぐお金が振り込まれるため、バレることはほぼありません。

ただし、銀行の取引履歴を見られると、キャッシングが簡単にバレてしまいます。
夫婦で口座を共有している場合などは、別の銀行口座を指定するなど工夫した方が良いでしょう。

また、当然ですが「キャッシング枠」のないカードではキャッシングは使えません。

新しくクレジットカードを作ろうとすると、審査が必要な上に時間がかかります。
なので、即日融資を受けられるカードローンを利用する方がおすすめです。

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保険に入っているなら、契約者貸付がおすすめです。

契約者貸付とは、保険の満期時や解約時に受け取れる「解約返戻金」を担保にして、低金利で融資を受けられる制度のこと。

契約者貸付を利用するには、以下のような「解約返戻金のある保険」に入っており、解約返戻金が20万円以上あることが条件になります。

• 終身保険
• 養老保険
• 個人年金保険
• 学資保険

金利は一般的に2〜8％程度と非常に低く、さらに担保があるため破綻するリスクもありません。
保険に加入しているなら、ぜひ保険会社に相談してみましょう。

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保険にも入っておらず、クレジットカードも使えないケースでは、質屋を利用するのが良いでしょう。

質屋では、以下のような品物を担保として提供することで、審査なしで融資を受けられます。

• ブランド物の時計やカバン
• 宝石やアクセサリー
• カメラやMacbook、iPhone

ただし、質屋の金利はカードローン以上に高いため、あくまで一時的な借入に留めるようにしましょう。
もし返済できなくなれば、担保として提供した品物は失われてしまいます。

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カードローンでの借入において、在籍確認は必須です。

どんなカードローンでも、法律によって利用者がきちんと収入を得ているか、確認することが義務付けられています。

ただし、以下のカードローンなら書類で在籍確認を済ませられるため、職場に借入がバレる心配はありません。

• SMBCモビット
• アイフル

周囲の人にバレずに借入したい方は、収入証明書類を用意した上で、上記のカードローンへの申し込みを検討していただければと思います。

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