楽天ポイントは、主に楽天市場でのお買い物や楽天カードの利用などによって貯められるポイントですが、楽天ポイントを使って現金を用意せずに投資ができることをご存じでしょうか。
楽天ポイント投資の存在はなんとなく知っていても、その具体的な方法は知らないという方もいるかもしれませんね。
楽天ポイントを使ったポイント投資は、株式の購入だけでなくNISAや投資信託、バイナリーオプションなど投資方法が多彩なんです。
今回は楽天ポイント投資のやり方や投資できる種類について、分かりやすくご紹介します。
投資初心者の方や、ポイント投資が初めての方はぜひ参考にしてみてください。
楽天ポイントを使ったポイント投資って？
ポイント投資とは、楽天ポイントやPontaポイント、Tポイントなどの共通ポイントを使って気軽に投資ができるサービスです。
各ポイントを使って投資ができる証券口座から、実際に金融商品を購入し、出金の際には現金で引き出すことができます。
投資といえば現金を失ってしまうリスクもあることから、なかなか踏み出せない方も多いかと思いますが、ポイント投資であれば気軽に投資体験ができて、投資の勉強にもなりますよね。
また、ポイント投資はざっくりと以下のような流れで進めていきます。
- 使いたいポイントに対応した証券口座を開設する
- ポイントを使って株式の購入や投資信託に投資する
- 好きなタイミングで株を売却する
- 現金で出金する
対応している投資方法は証券口座によって異なりますが、楽天ポイントの場合は楽天証券を利用することで、幅広い投資方法での投資が可能です。
具体的な投資方法については、次の項目でご紹介しますが、その前にポイント投資とポイント運用の違いを確認してみましょう。
ポイント”投資”とポイント”運用”の違い
ポイント投資と似た言葉として「ポイント運用」というものが存在します。
ポイント投資は現金で出金できるのに対し、ポイント運用はポイントのまま引き出すのが大きな違いです。
また、ポイント運用の場合は実際に金融商品を購入するわけではなく、ポイント運用のサービスを提供している会社で用意した「コース」を選択して疑似的に資産（ポイント）運用を行います。
ポイント運用のコースはサービスによってさまざまですが、例えば「アクティブコース」や「バランスコース」などがあり、短期間でまとまった利益を狙うコースや、長期間の運用でコツコツと利益を狙うコースといったものを用意していることが多いです。
なお、ポイント投資は証券口座の開設が必要ですが、ポイント運用の場合は証券口座の開設は不要で、より手軽に投資体験ができます。
ポイント投資とポイント運用の違いは以下の通りです。
| ポイント運用 | ポイント投資 | |
|---|---|---|
| 始め方 | 楽天会員なら誰でもすぐ運用できる | 楽天証券に口座開設が必要 |
| 運用方法 | ポイントのまま運用する | ポイントで株式・投資信託を購入する |
| 難易度 | 初心者向け | 中級者向け |
| 何ポイントから | 100ポイント～ | |
| 引き出し方 | ポイントで引き出し | 現金で引き出し |
| リスク | あり | |
| 運用できる種類 | アクティブコース バランスコース | 楽天証券で販売されている投資信託・日本株式の中から自由に選べる |
投資信託・NISA・株式・バイナリーオプションが利用可能
楽天ポイントを使ったポイント投資は、楽天証券の口座で行えます。
楽天ポイントは、楽天市場でのショッピングをはじめとする以下のサービス利用で貯めることが可能です。
- 楽天市場でのショッピング
- 楽天カードでの決済
- 楽天ブックスや楽天トラベル
- 楽天Edyへのチャージ
など
上記のようなサービスで貯めた楽天ポイントを、投資信託（積立も可能）、NISAやつみたてNISA、国内・米国株式、バイナリーオプションの4種類の投資方法に使えます。
楽天ポイントは1ポイント＝1円として利用ができて、現金と組み合わせた投資も可能です。
また、各投資方法ごとの最低投資金額は以下のようになっています。
| 投資信託 | 100円から |
|---|---|
| NISA（つみたてNISA） | 100円から |
| 国内株式 | 銘柄ごとに定められた最低購入金額による |
| 米国株式 | 1ポイント＝1円から |
| バイナリーオプション | 1ポイント＝1円から |
表を見ていただくと分かるとおり、少額から本格的な投資ができるのが魅力ですよね。
楽天ポイントを日頃から貯めている方は、ぜひ挑戦してみてください。
投資信託、投資信託の積立
ここからは、楽天証券から投資ができる各投資方法について詳しくお話しします。
楽天証券では、楽天ポイントを使って投資信託や投資信託のための積立ができ、100円分からの投資が可能です。
投資信託とは投資の専門家が投資家の代わりに資産運用を行ってくれる投資方法のことで、投資家から集めた資金をまとめて、依頼された金融商品の運用を行って得た利益を投資家たちに分配します。
また、通常の投資では自分で銘柄を選んで1銘柄ずつ購入しますが、投資信託では株だけでなく不動産や債券など複数の商品を組み合わせて「ひとつの商品」としてリスクが分散されているのも大きな特徴です。
楽天証券の投資信託には、自分の好きなタイミングで金額を指定して注文をする「スポット購入」と、毎月設定した金額を投資信託のために積み立てる「積立注文」の2種類から選択できますので、お好きな方法でポイント投資をしましょう。
NISA、つみたてNISAにも利用可能
NISA（つみたてNISA）とは、毎年決まった非課税投資枠に従って、NISA口座で得た利益が非課税になる投資方法です。
楽天証券ではNISA口座にも対応しており、国内・外国株式・投資信託が可能な一般NISAと、一定期間積み立てを行うつみたてNISAでの投資が可能となっています。
イメージとしては楽天証券の口座の中で「NISA専用の口座」を開設し、その中で投資をしていくような流れです。
NISA口座は1人1口座までと定められており、複数の金融機関に開設することはできません。
楽天ポイントを使ってNISAに利用したいとすでに検討されている方は、ぜひNISAも始めてみてはいかがでしょうか。
国内株式、米国株式の購入もできる！
楽天証券では国内株式と米国株式を購入することもできます。
国内株式は銘柄ごとに最低購入金額が設定されていますが、楽天ポイント自体は1ポイント＝1円から利用ができて、他の投資方法と同様に現金と組み合わせた投資も可能です。
また、NISA口座にも対応していますので、NISAを主として投資をしている方でも、手軽に楽天ポイントを使った株の取引きができますよ。
楽天ポイントを使った株式投資では、
- 毎月もしくは毎日の利用ポイントに上限を設定
- 利用できるすべてのポイントを利用
以上の方法からポイントの利用方法から選択ができるようになっています。
バイナリーオプションにも使える
バイナリーオプションとは、為替取引を利用した投資方法の一種です。
具体的には一定時間が経過した直後に、指定した金額を「上回るか」「下回るか」を予測し、予測が当たった場合には1.6倍～2.4倍程度の利益を上乗せして払い戻しがなされます。
予測が外れた場合には払い戻しはされず、0円となります。
ポイントをバイナリーオプションに使える証券口座は少ない印象ですが、楽天証券では楽天ポイントを使ってバイナリーオプションでの投資が可能です。
現金を使わずに体験できますので、ご興味のある方は挑戦されてみてはいかがでしょうか。
アプリを使って手軽に投資！
ポイント投資では、スマホでいつでも手軽に状況確認ができるアプリがあるととても便利です。
「iSPEED（アイスピード）」は楽天証券が提供するスマホアプリで、iOSとAndroid両方に対応しています。
iSPEEDでは株価の値動きや資産状況、株式の購入や投資信託など各投資取引まで完結ができますので、楽天証券を利用される方はぜひアプリも活用してください。
なお、iSPEEDには株式の購入、FX、バイナリーオプションの投資方法によってダウンロードするアプリが異なります。
アプリで利用したい投資方法に合わせてダウンロードしてくださいね。
楽天ポイントを使ったポイント投資はこんな人におすすめ！
- 楽天サービスのいずれかを使うことがある人
- 投資に興味があるけれどリスクが怖い人
- 楽天カードを持っている人
- 楽天ポイントを貯めながら投資をしたい人
楽天ポイント投資をおすすめできると感じるのは、主に上記4つのいずれかに当てはまる方かなと思います。
楽天ポイントは楽天サービスの全般で貯められますので、楽天サービスをよく利用される方であれば比較的楽天ポイントが貯まりやすく、ポイント投資に使える金額も増えますよね。
日常の中で楽天ポイントが貯まるタイミングは意識してみると案外多いので、楽天サービスを利用される方にはうってつけです。
また、ポイント投資で得た利益は現金で出金できるため、使い道に困ることもありません。
楽天ポイント投資ならではの4つのメリット
ここまで楽天ポイント投資の概要について詳しくお話ししましたが、「わざわざ楽天ポイントを選ぶ理由って何だろう？」と疑問に感じる方がいるかもしれません。
- 楽天ポイントは楽天スーパーポイントアップの対象
- NISAやつみたてNISAが利用できる
- 楽天ポイントは比較的貯めやすい
- 現金を使わずに少額から投資ができる
楽天ポイントを使ってポイント投資するメリットは、主に上記の4つが挙げられます。
とくに1～3のメリットは楽天ポイントならではだと思いますので、ぜひ一度確認して検討してみてください。
1.楽天ポイントは楽天スーパーポイントアップの対象
楽天ポイントには「楽天スーパーポイントアップ（楽天SPU）」と呼ばれるポイントアッププログラムが用意されており、ポイント投資においても対象となっています。
このポイントアッププログラムは、楽天が定めた条件を満たすことでポイントアップの倍率が上がる仕組みとなっており、楽天ポイント投資においては以下の条件を満たすことで「最大＋1倍」のポイント獲得が可能です。
- 「楽天ポイントコース」と「マネーブリッジ」を設定
- 当月合計30,000円以上のポイント投資(投資信託)→＋0.5倍
- 当月合計30,000円以上のポイント投資(米国株式 円貨決済)→＋0.5倍
なお、投資信託の購入については1ポイントでも楽天ポイントを使用していれば、条件のひとつを達成したことになります。
また楽天証券には「楽天ポイントコース」と「楽天証券ポイントコース」の2種類のポイントコースがあり、「楽天ポイントコース」を選ぶことが条件のひとつです。
月末最終日の23:59までこの設定を継続していることが必須になるので変更されないようご注意ください。
楽天ポイントコースは、ポイントアップの条件が満たせるうえ、貯まったポイントを他の楽天サービスに使えるといったメリットもあり、投資初心者の方であればとくに支障はないでしょう。
2.NISA、つみたてNISAが利用できる
ポイント投資では、一般NISAやつみたてNISAに対応していない証券口座も多い中で、楽天証券ではNISA口座に対応しているのも大きなメリットです。
一般的に投資で得た利益は課税対象となりますので、非課税対象であるNISAが利用できるのはありがたいですよね。
昨今では投資ブームに伴って、つみたてNISAやiDeCoなどの積み立て型投資をはじめる人も増えていますので、興味のある方にとっては楽天証券をおすすめできる要素のひとつとなっています。
3.楽天ポイントは比較的貯めやすい
先述したように、楽天サービスは普段のショッピングだけでなく、美容や旅行、クレジットカードなどあらゆる領域で提供されており、比較的貯めやすい共通ポイントです。
また、「偶然楽天ポイントがたくさん貯まったけど、今後も使い道あるかな？」と不安に思われている場合でも、ポイント投資なら現金で引き出せるので、使い道に困ることもありません。
4.現金を使わずに少額から投資ができる
これは楽天ポイントに限らず、ポイント投資全般に言えるメリットですが、現金を使わずに本格的な投資ができるのもポイント投資の大きなメリットです。
投資金額が少なければ、そのぶん利益が発生した際のリターンも通常の投資よりは少ないですが、気負わず気軽にはじめられるのは投資初心者にとって嬉しいポイントといえます。
楽天ポイントを使ったポイント投資のデメリットは3つ
楽天ポイント投資には、楽天ポイントならではのメリットがたくさんありますが、一方でデメリットもあります。
- 投信積立には1日もしくは1か月あたりの上限がある
- 期間限定ポイントは使えない
- 損をする可能性もある
主にデメリットとして挙げられるのは上記の3つです。
証券口座の開設は簡単ですが、デメリットもしっかりと把握したうえで検討されるのがよいでしょう。
1.投信積立には1日、1か月あたりの上限が決められている
投信積立（投資信託の積み立て）には、楽天の会員ランクによって以下のように上限が決められています。
| ダイヤモンド会員 | ダイヤモンド会員以外 | |
|---|---|---|
| 1日あたりで使える楽天ポイント | 500,000楽天ポイント | 30,000楽天ポイント |
| 1か月あたりで使える楽天ポイント | 500,000楽天ポイント | 100,000楽天ポイント |
ポイント投資としては結構大きな金額分のポイントが上限となっていますので、現実的にはなかなか上限を超えることはないかと思いますが、上限が決められていることは念のため把握しておくとよいでしょう。
2.期間限定ポイントは使えない
期間限定ポイントが使いきれずに勿体ない思いをされている方は、意外と多いかもしれません。
しかし、楽天ポイント投資で使えるのは「通常ポイント」とされており、期間限定ポイントが使えないのはデメリットといえます。
期間限定ポイントを余らせても問題のない方や、楽天サービスの利用で期間限定ポイントをよく使うという方にとっては、とくに何の支障もないかと思います。
3.損をする可能性もある
ポイント投資に限らず、投資には必ず「損をするかもしれない」というリスクがあります。
投資で損をするタイミングは、購入時よりも低い価格で売却してしまったときです。
つまり、購入時の金額を下回っても保有を続けていれば、値上がりするタイミングもあるため、焦らず慎重に判断をするだけで利益が発生する可能性を高められるということになります。
バイナリーオプションにおいては、予測を外してしまった段階で損失が発生しますが、基本的には冷静な情報収集と判断が大切であることは間違いありません。
もしも値下がりをしてしまった場合でも、落ち着いて情報収集からはじめてみてくださいね。
口座開設方法を画像でチェック！
最後に、楽天ポイントを使ってポイント投資ができる楽天証券の口座開設手順についてお伝えします！
画像付きで分かりやすく進めていきますので、ぜひ参考にしてみてください。
1.メール登録を行う
まずはメール登録を行います。
楽天会員でない場合も、上記ページから楽天の会員登録もあわせて行えるようになっていますので、楽天会員でない方は会員登録も済ませましょう。
楽天会員の方はログインをします。
会員でない方は、画面右のボタンから会員登録に進みましょう。
楽天証券で利用するメールアドレスを入力し、「同意のうえ、送信する」をクリックして進みます。
受信ボックスを確認すると、上記のように手続き専用のリンクが記載されたメールが届きます。
指定の期間内に申し込み手続きを完了させましょう。
2.提出する本人確認書類を選択する
リンクをクリックすると、申し込み手続きの続きに進むことができます。
提出する本人確認書類を選択し、本人確認を済ませましょう。
楽天証券の場合は運転免許証、もしくは個人番号（マイナンバー）カードのいずれかから選択ができます。
スマホでQRコードを読み取ると、上記のような画面が表示されます。
本人確認書類の表面と裏面を、案内に沿って撮影しましょう。
読み取りに成功すると、確認画面が表示されます。
間違いがなければ「反映させる」をタップしてください。
3.個人情報を入力する
本人確認書類の撮影が完了すると、そのまま個人情報の入力画面に移ります。
必要事項の入力を進めていきましょう。
証券口座の申し込みにおいては、上記画像のように確定申告の方法についての質問が表示されることがほとんどです。
一般的には「おすすめ」の表示に従って選択すれば問題はありません。
続いて、楽天証券の口座にNISA口座を開設するかどうかを選択します。
NISAの口座は1人につき1口座までとなっており、複数の金融機関で開設することはできないため、よく考えて判断されるのがよいでしょう。
楽天証券への入金は楽天銀行の口座から行いますので、楽天銀行をお持ちでない方は「申し込む」を選択します。
また、個人型確定拠出年金のiDeCo、楽天FX口座、信用取引口座を申し込むかどうかも聞かれますので、希望に合わせて選択してください。
4.ログインパスワードを設定する
楽天証券の口座にログインする際のログインパスワードを設定します。
解読されにくいような複雑なものを設定し、必ず別のメモに控えておきましょう。
利用規約を確認し、チェックを入れて申し込みを完了させましょう！
これで楽天証券口座の開設申し込みが完了しました。
楽天銀行の口座開設がお済みでない場合は、このまま楽天銀行の開設に進んでください。
5.楽天証券の初期設定を済ませる
楽天証券の口座開設が完了すると、メールが届きますので早速ログインをします。
申し込みの工程で設定したログインパスワードと、メールに記載のIDを入力しましょう。
ログインすると上記のような画面が表示されます。
「ご登録はこちら」をクリックして、暗証番号の設定に進みましょう。
楽天証券での取引で必要となる暗証番号を設定します。
ログインパスワードと同様、わかりにくい番号を設定してくださいね。
続いて、質問に答える画面に移ります。
アンケートのようなものですので、それほど難しく考えずに答えても問題はありません。
勤務先を登録します。
投資においては、内部関係者によるインサイダーの不正取引は固く禁止されています。
不正取引防止を目的としていますので、正しく入力しましょう。
国籍に関わる情報を選択します。
ご自身に当てはまる内容を選択してください。
上記の手順で、楽天証券が使えるようになりました！
【まとめ】投資初心者にもおすすめ
楽天ポイントは
楽天サービス全般に対応しており、比較的貯めやすい共通ポイントのひとつです。
そのため楽天ユーザーはもちろんのこと、投資初心者の方にもおすすめできます。
また、楽天証券の口座では以下4種類の投資方法から本格的な投資を、現金を使わずに体験できるのも魅力です。
- 投資信託、投資信託の積立
- 一般NISA、つみたてNISA
- 国内株式、米国株式の購入
- バイナリーオプション
共通ポイントでできるポイント投資としては、非常に多彩な選択肢が用意されていますので、投資にご興味のある方はぜひ挑戦してみてください。
