火災保険への加入は戸建ての自宅を災害のリスクから守るための大切な手段です。
しかし正直なところ、どのようにして自分に合った火災保険を見つけたら良いのかという疑問や、保険料で家計を圧迫されたくないという心配などから、なかなか新しい保険を見つけたり、現在の保険を見直したりできていないという方は多いのではないでしょうか。
そのような場合には、火災保険の一括見積サービスを利用することで、各社をわかりやすく比較できておすすめです。
本稿では戸建てにおすすめの火災保険や、戸建てにおける火災保険選びのチェックポイント、注意点などについて詳しくお伝えします！
保険についてよく分からないという方も、ぜひ一度ご覧になってみてください。
戸建ての火災保険を一括見積してくれる会社4選
まずは戸建て向けの火災保険を一括見積、比較してくれるサービスについて4社ピックアップしました。
後ほど火災保険会社の比較表もご紹介しますが、保険のことが難しくて分からない方や面倒な方は、以下4社の中から選んでいただければ問題はないでしょう。
なお、どのサービスも相談は無料でできるので、気軽に利用してみてくださいね。
保険スクエアbang！
保険スクエアbang!は何度でも無料で相談ができて、診断の内容から東京海上日動や三井住友海上、損保ジャパンといった大手保険会社を含む最大26商品の中から最適な火災保険プランを見つけてくれます。
見積りや比較は保険アドバイザーがしっかりと人力で判断してくれるため、保険料をできるだけ安く抑えたい場合や火災保険に関する知識があまり無い場合にもおすすめです。
また火災保険bang！は取り扱い商品が豊富なので、水災や風災、地震保険などの補償が気になる方もぴったりの保険会社を見つけられるでしょう。
一社ずつ自分で内容を比較するのが面倒な方は、ぜひこうした一括見積サービスの利用をご検討してみてください。
インズウェブ 火災保険一括見積サービス
インズウェブの火災保険一括見積サービスでは、セコム損保保険や共栄火災、チューリッヒ保険などを含む最大15社を取り扱い、保険会社や代理店各社から希望に沿った見積が届くようになっています。
そのため、見積の資料を見て自分で比較したい方におすすめです。
細かな要望や相談がある場合は、一括見積申し込みの際に「要望欄」へ記入をしておきましょう。
また、インズウェブでは個人賠償での自転車事故や、新築入居前の相談にも対応できます。
ゼクシィ保険ショップ
ゼクシィ保険ショップは、結婚されているご家庭や新婚のご家庭に強みを持つ保険代理店です。
何度でも無料で相談ができるほか、家計がひと目でわかる「家計プラン表」のプレゼントも行っています。
なぜ保険会社に直接相談をするのではなく保険代理店が良いのかというと、客観的な視点で商品提案を行ってくれるためです。
ゼクシィ保険ショップでは、火災保険だけでなく、子育てや家計、老後の資金などライフプランについて総合的に対応ができますので、今後の経済面について不安のある方は、こうしたサービスを利用するのも良いでしょう。
カンタン火災保険
カンタン火災保険は、12時までの申し込みで最短当日の見積もり提示が可能な火災保険の一括見積サービスです。
インターネットから申し込みをした後は、電話にて希望や要望の詳細を伝え、その後に希望に沿った見積を提示してくれる流れとなっています。
こちらもある程度自分で各社の見積を見て比較したい方におすすめです。
またカンタン火災保険では、あいおいニッセイ同和や損保ジャパン日本興和などを含む最大19商品と取り扱いも豊富に揃っているため、上記でご紹介したような見積サービスでは決めきれなかったという方は、カンタン火災保険の利用も検討してみましょう。
戸建て向け火災保険会社の徹底比較表を見てみよう
| 割引制度の有無 | 支払い方法が選べる | 長期契約の可否 | 風災・雹災・雪災補償 | 水災補償 | 盗難・通貨盗難補償 | 物体飛来による破損 | 水災や風災を対象外にできる | 新価基準 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 損保ジャパン日本興和 | 〇 （建物・家財セット割引・ 長期分割割引） | 〇 （月払い・年払い・一括払い） | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 （水災のみ） | 〇 |
| 共栄火災 | 〇 （建物・家財セット割引） | 〇 （月払い・年払い・一括払い） | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 （条件有） | 〇 |
| セゾン自動車火災保険 | 〇 （長期分割割引・ 耐火建築物割引） | 〇 （月払い・年払い・一括払い） | 〇 （最長5年） | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 日新火災 | 〇 （インターネット割引・ 1年自動継続割引） | 〇 （月払い・年払い・一括払い） | 〇 （最長5年） | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| セコム損保 | 〇 （ホームセキュリティ割引・ オール電化住宅割引・長期年払い割引） | 〇 （月払い・年払い・一括払い） | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 （水災のみ） | 〇 |
| 楽天損保 | 〇 （インターネット割引） | 〇 （月払い・年払い・一括払い） | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 （水災のみ） | 〇 |
| SBI損保 | 〇 （オール電化住宅割引・ 非喫煙者割引） | × （一括払いのみ） | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 東京海上日動 | × | 〇 （月払い・年払い・一括払い） | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | × | 〇 |
| ソニー損保 | 〇 （証券ペーパーレス割引・ マイページ新規申込割引） | 〇 （月払い・年払い・一括払い） | 〇 （2022年10月1日以降に 契約の場合は最長5年） | 〇 | × | 〇 （家財のみ） | × | 〇 | 〇 |
| 三井住友海上 | × | 〇 （月払い・年払い・一括払い） | 〇 （2022年10月1日以降に 契約の場合は最長5年） | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 （プランによって） | 〇 |
| あいおいニッセイ同和損保 | × | 〇 （月払い・年払い・一括払い） | 〇 （2022年10月1日以降に 契約の場合は最長5年） | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 （プランによって） | 〇 |
| AIG損保 | 〇 （オール電化住宅割引・ 耐火建築物割引・WEB申し込み割引） | 〇 （月払い・年払い・一括払い （クレジットカードは一括のみ）） | 〇 （2022年10月1日以降に 契約の場合は最長5年） | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 （風災のみ） | 〇 |
| ジェイアイ傷害火災 | 〇 （免震建築物割引・耐震等級割引・ 建築年割引・耐震診断割引） | 〇 （月払い・年払い・一括払い） | 〇 （2022年10月1日以降に 契約の場合は最長5年） | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
迷う場合は一括見積をお願いしよう
上記の比較表では、戸建て住宅向けのチェック項目をピックアップした比較表をご紹介しましたが、保険について全く知識がないという方にとっては少し難しいかもしれません。
次の項目では戸建ての火災保険においてチェックしたい5つの項目について詳しく解説をしていますので、ご興味のある方はぜひこの機会に一度目を通してみてください。
どうしても正直よくわからない、面倒くさいという方は、冒頭でご紹介した一括見積サービスの利用がおすすめです。
無料で相談ができますし、必ず契約しなければいけないということはないので、気軽に利用できます。
チェックしておきたい項目は5つ
戸建ての火災保険への加入、見直しをする上でチェックしておきたい項目は以下の5つです。
- 火災・落雷・破裂・爆発補償の付帯
- 地震保険に加入する場合は火災保険とセットで加入
- 水災や風災はハザードマップでチェック
- 金銭目当ての被害が不安な人は盗難補償をチェック
- 近隣への延災は”先火見舞金””類焼損害補償”でカバー
とくに保険にあまり詳しくない人にとって、何をどうチェックしたら良いのか分からないという部分も多いかと思います。
まずは上記5つのチェック項目について詳しくお伝えしますので、一緒に考えてみてくださいね。
火災・落雷・破裂・爆発補償は付帯を確認するだけでOK
火災・落雷・破裂・爆発に対する補償は、火災保険のメインとなる内容なので、どの保険会社でもほとんど違いはありません。
そのため、あまりこだわりすぎず「念のため付帯しているか確認する」程度でOKです。
地震保険は火災保険とセットで加入しておこう
火災保険では、地震や津波、噴火による損害はカバーできません。
そして地震保険は火災保険とセットでなければ加入できないのが一般的なので、火災保険の加入や見直しをする際には地震保険への加入についても今一度考えておきましょう。
なお、地震保険は地震・津波・噴火による居住用建物と、居住用建物に設置している家財が補償対象です。
避難生活を狙った盗難などについては対象外となりますが、とくに海が隣接する地域にお住まいの方や、地震の頻度が高いと感じる地域にお住いの方は万が一に備えておくと安心です。
また、免震・耐震構造の建物であれば保険料が最大50％の割引となる制度もあります。
水災や風災はハザードマップで住まい環境をチェック
水災は洪水や土砂崩れによる損害を補償し、風災は台風や竜巻による損害を補償するものです。
こうした災害は予測が難しいので、ハザードマップと戸建て住宅の位置を確認し、付帯するかどうか判断すると良いでしょう。
また、ハザードマップを確認する場合は、避難場所もチェックしておくと安心です。
金銭目当ての被害が不安な人は盗難補償もあると安心
戸建て住宅は集合住宅よりも空き巣のリスクが高いと言われています。
そのため、金銭目当ての盗難被害や、破壊された窓ガラスの修理費用などが不安な方は「盗難補償」をつけるのがおすすめです。
盗まれた通帳や印鑑から引き出されてしまった現金についても対象となるため、万が一のときも安心できます。
近隣への延災は”先火見舞金””類焼損害補償”でカバーできる
戸建て住宅で火災が発生した場合、近隣の住宅に延焼してしまう可能性も十分にあります。
その際に延焼された近隣の方が、このような被害に対して十分に対策しているとは限りません。
自身の住宅火災によって、延災が起こってしまった場合は「先火見舞金」や「類焼損害補償」でカバーが可能です。
- 先火見舞金…延焼した住宅に対して決まった金額を補償する
- 類焼損害補償…相手方の火災保険でカバーしきれない金額を補償する
先火見舞金と類焼損害補償の内容については、上記のような特徴があります。
近隣の方との良好な関係を維持したいとお考えであれば、検討しておきたい補償のひとつですね。
火災保険の特徴と補償の対象など基本をチェック
ここまで、火災保険のおすすめやチェックしておきたいポイントなどについて詳しくお伝えしましたが、「そもそも火災保険とはどういったもの？」「補償の対象はどこまで？」と基本的なところが分からない方もいらっしゃるかもしれません。
- 火災保険は「火災・落雷・破裂・爆発」による被害を保険金で補償してくれるもの
- 対象は「戸建てやマンションなどの建物」と「家財」で、対象は自分で選択する
- 保険会社によって「水災」「風災」「雪災」「盗難」などの補償も付帯させることが可能
- 「補償内容」は保険会社によって異なる
火災保険の特徴や補償についてまとめたのが、上記の箇条書きの部分です。
また、先述したように「地震保険」をつけたい場合は火災保険とセットで加入することになります。
補償内容や補償対象が充実するほど、保険料も高くなりますが、万が一の際の保険金額もその分高くなるため、保険料の安さだけでなく内容についてもしっかりと考えて選ぶようにしましょう。
家財も補償対象にしたいけど保険料が気になる場合
万が一火災などによって大切な家財を失ってしまった際、建物のほかに家財も補償対象に入れておくと安心です。
しかし、毎月の保険料を無理して支払っていると日々の生活も苦しくなってしまいます。
「家財も補償対象にしたいけど、保険料が…」と気になる場合は、家財に対する保険金額を小さく設定するというのもひとつの手段です。
家財の保険は補償の範囲を限定することもできますが、範囲はできるだけ幅広くしていただくことをおすすめします。
保険料の相場は物件の条件によって差が大きく異なる
戸建ての火災保険料の相場が気になる方は多いかもしれませんが、保険料の相場は物件や保険会社、補償内容などといった条件によって差が大きく異なります。
そのため、一概に「相場はいくら」とお伝えするのは非常に難しいことです。
火災保険料は一括見積サービスや保険代理店、保険会社への相談で希望に沿ったプランを提案してくれますので、あまり保険料にお金をかけられないという方も、ぜひ一度プロに相談をしてみましょう。
保険会社の上手な選び方と注意点
最後に、保険会社を選ぶうえで注意しておきたいポイントや上手な選び方について詳しくお伝えします。
- 長期契約によって保険料が割安に
- 保険金額の設定が”時価基準”の場合は避ける
- 保険金額の設定は”新価基準”かつ”全部保険”がおすすめ
- 保険料を気にしすぎると損をする可能性がある
本稿では上記4つのポイントに絞ってみました。ぜひ加入の際の参考にしてみてください。
長期契約をすると保険料は割安になる
戸建ての火災保険に加入する際は、「5年」や「10年」の契約期間が選択できる保険商品であるのがおすすめです。
戸建て住宅であれば何年も住むことが前提だと思いますので、長期契約をすることで再契約の手間が省けるほか、長期契約による割引を用意している保険会社もあります。
また、保険には生命保険や医療保険などもあり、定期的に見直す方も多いのではないでしょうか。
その中でも火災保険は比較的見直しの優先度が低いので、長期契約であってもとくに問題はありません。
保険金額の設定が”時価基準”の場合は避けるのが無難
保険金額は「時価基準」と「新価基準」2種類のいずれかのパターンによって設定します。
- 時価基準…保険金額を設定した時点での建物の価値で保険金額が決定される
- 新価基準…建物を購入した時点の金額で保険金額が決定される
時価基準と新価基準には上記のような特徴があります。
また、建物は年数が経つにつれて価値が下がっていくのが一般的です。
そのため、時価基準の場合は保険加入時の住宅の価値によって、受け取れる保険金額が少なくなる可能性も十分に考えられるのです。
こうした理由から、時価基準の保険商品は避けるのが無難と言えます。
保険金額の設定は”新価基準”かつ”全部保険”がおすすめ
保険金額は「全部保険」「一部保険」「超過保険」の3種類に分類できます。
- 全部保険…建物購入時と同額の保険金額
- 一部保険…建物購入時の金額を下回る保険金額
- 超過保険…建物購入時の金額を上回る保険金額
超過保険は一見すると保険金額が多くもらえてお得なように思えますが、必要以上の保険は保険料の圧迫にも繋がってしまいます。
全部保険であれば、万が一住宅の立て直しとなった場合でも費用を賄うことが可能です。
そのため、保険金額は「新価基準」で決定できるもので、尚且つ「全部保険」で設定するのがおすすめですよ。
保険料を気にしすぎると損をしてしまうケースも
保険料は生活費の一部として継続的に払っていかなければならないので、保険料を安く抑えたいという方は多いですよね。
しかし保険料をあまりにも安くしてしまうと、万が一被害に遭った際に十分な補償が受けられないという事態に陥ってしまいます。
第一に考えるのは保険料ではなく「補償内容」です。
ぜひ加入の前に保険料と補償内容のバランスをしっかりと確認して、判断してくださいね。
戸建ての火災保険について徹底的に調べた私の感想
今回は戸建ての火災保険について詳しく調査しご紹介しましたが、火災保険を全く気にしていないと、万が一の際に建物だけでなく経済的にも大きな損失を受けてしまう可能性があると感じました。
- 面倒な方や保険の知識が無い方は、一括見積サービスでの無料相談がおすすめ
- 火災保険は”建物”と”家財”の対象それぞれに保険がかけられ、対象は選択できる
- 風災、水災、盗難、近隣への延災など、各補償もチェック
- 保険金額は”新価基準”かつ”全部保険”での設定がおすすめ
本稿の内容をまとめると上記のようになりますが、火災保険は万が一に備えることが大前提ですので、ぜひ保険料にこだわりすぎず最適な保険商品を選択しましょう！
