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アコムの在籍確認は必要ない?電話以外で審査に通る方法を解説!
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アコムの在籍確認は必要ない?電話以外で審査に通る方法を解説!

アコムでは在籍確認の電話を書類確認に変更可能です。この記事はアコムの在籍確認の内容、タイミング、自然に在籍確認を終わらせる対策、無人契約機での在籍確認の有無などを解説しています。またアコム以外で在籍確認不要のカードローンも紹介します。

この記事の監修者

編集部:横山

金融系の会社に勤務した経験あり。編集部の中でも特に借入についての知識が豊富で、常にカードローンやキャッシングの最新情報を追っている。

FP監修者 川崎翔太さん

東証一部上場金融機関に勤め以後投信生保販売業務や法人融資業務に従事。2019年に独学で1級ファイナンシャルプランニング技能士に合格。個人・法人問わずライフプランや節税相談を行っておりFP分野全般を得意とする。趣味はスキューバダイビング。最低年1回は沖縄県阿嘉島に潜りに行き、レスキューダイバーの資格を持つ。

保有資格
・1級ファイナンシャルプランニング技能士

在籍確認とは

made_在籍確認の電話連絡をなしにできる

まず在籍確認とは、申し込みを行った契約者が本当に記載された職場に在籍しているのかを確認する作業のことです。

アコムでは契約時に借入希望額や年収と同時に、勤務先の情報も記入します。 通常はその申告内容に間違いがないか、職場に電話をかけて確認します。

在籍確認を行うことで本当に返済能力があるのかを確認し、契約時の参考にしているため、原則不要にはできません。しかし消費者金融の中には、電話確認以外にも在籍確認が行える会社も多いです。

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アコムの在籍確認は必須だが、電話確認はなしにできる

消費者金融情報_アコム

ここではアコムの在籍確認の内容や、変更方法を解説します。

結論を先に言えば、電話での在籍確認は書類確認に変更することで回避できます。また在籍確認を電話でしたとしても、会社にバレることはありません。

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電話の代わりに書類を提出できる

アコムからの在籍確認の電話を避けたい場合は、書類による確認を選べます。必要な書類は、借入額や利用状況などによって違うので一概には言えませんが、基本的には次の3つです。

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  • 社員証
  • 会社名入りの健康保険証
  • 収入証明書
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書類は郵送の他、スマホで撮影した画像を送ることも可能です。

ただし書類確認に変更するには、電話で在籍確認できない理由を伝えて、アコムから許可してもらわければなりません。

「個人的な電話が禁止されている」「コンプライアンスが厳しく在籍確認に対応してもらえない」「事務所に人がいないことが多い」など、理由があれば伝えましょう。シンプルに「人に知られたくない」という理由でも、認められるようです。

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電話でも職場や会社側にバレることはない

電話確認は回避できますが、アコムから職場に在宅確認の電話がかかってきた場合でも、会社にバレることはありません。在籍確認では担当者の個人名を用いて電話をかけてくれるからです。

具体的には「○○(アコムの担当者)と申しますが、△△さんはいらっしゃいますか?」のような会話になります。これならもし職場の人が会社名を聞いても、個人的な電話だと答えてくれるため、バレる心配はないでしょう。

またアコムは非通知で在籍確認の電話をかけることができるため、電話番号からアコムだとバレることもありません。ちなみにアコムでは、担当者を男性か女性にするかも指定できます。男女関係など、余計な噂が立つのが嫌な人も、事前に連絡しておきましょう。

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相談すれば時間指定の調整もできる

アコムでは在籍確認の時間も指定できるので、自分で電話を受けることも可能です。

例えば「時間を指定すれば自分が出られる環境」「気のおける同僚がいる時間帯にしたい」といった人は、ぜひ時間指定サービスを利用しましょう。

ただし時間指定は申し込み後に自分で連絡が必要です。申し込みが完了したら、すぐに時間指定の申し込みをしておきましょう。アコムはスピーディな審査が強みなので、早ければ30分程度で在籍確認の電話がかかってきます。

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在籍確認のタイミングは最後

在籍確認のタイミングは電話でも書類でも審査の最後です。つまり本人確認や信用情報などの審査が通過しており、在籍確認が完了すれば本契約できるタイミングです。確認でき次第お金が振り込まれるので、滞りなく終わらせましょう。

在籍確認のヒアリングはごく簡単です。在籍を確認できればよいので、電話に出れば確認終了です。

具体的には、「○○株式会社の△△です」「アコム株式会社の××と申します。在籍確認できましたので、今後のお手続きについては別途ご連絡いたします」というような流れ。一応、電話の声が漏れ聞こえないように、気を付けておきましょう。

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アコムの申し込み方法ごとの在籍確認の紹介

アコムには契約申込方法が全部で3つあり、それぞれで在籍確認の方法が少しずつ違います。

  • インターネット申し込み
  • 自動契約機
  • 電話申し込み

上記それぞれの在籍確認について見てみましょう。

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インターネット申し込みの場合

インターネット申し込みは最も一般的な方法で、アコムが会社に在籍確認の電話を行う前に「在籍確認をこれから行います」と確認してくれます。勝手に電話をかけられることがないため、安心できるメリットがあります。

そのため自分で勤務しているタイミングでかけてもらい、自分で電話に出ることも可能です。自分で出るのが難しいなら、気心の知れた同僚がいるタイミングでかけてもらうこともできるでしょう。

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自動契約機の場合

自動契約機(むじんくん)で申し込んだ場合、すべての契約が完了するまでブース内で待機しなくてはいけません。そのためインターネット申し込みのように、自分で電話に出ることはできません。

自動契約機での申し込みの場合も在籍確認の前には連絡をくれるため、勝手に電話をかけられる心配はりません。しかし自分で電話に出ることはできないため、事前に誰が職場にいるのか確認しておくといいでしょう。

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電話申し込みの場合

電話申し込みの場合、18時までに電話すれば借入可能かどうかの審査結果がすぐに出ます。その後に上記「インターネット契約」か「自動契約機での契約」かを選択します。

そのため電話申し込みを行ったタイミングで、在籍確認がとられることはありません。電話で申し込んだ場合でも結局上記2つの方法で再度契約する必要があるので、初めからどちらか選んでおきましょう。

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アコムの在籍確認をより自然に行うための4つの対策

アコムの在籍確認で借金がわかってしまうことはありませんが、できればより自然に済ませたいものです。ここでは自然に在籍確認を終わらせる4つの対策を紹介します。

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  • 言い訳を準備しておく
  • 時間指定して自分で電話に出る
  • 郵送物は自宅指定にする
  • 勤務先に事前に電話がくると伝えておく
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それぞれ詳しく解説します。

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①言い訳を準備しておく

何の電話だったのか聞かれたときに返答に詰まってしまわないよう、言い訳を用意しておきましょう。職場では個人的な電話が珍しいため、周りが電話相手を聞いてくることもありえるからです。

例えば以下のような内容を言えば、不信に思われにくくなるでしょう。

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  • クレジットカードを作った
  • 自動車ローンに加入した
  • 名刺を渡した人が個人的な要件で電話をかけてきた
  • 勧誘電話だった
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会社の状況やあなたの環境に合わせて、自然なストーリーを準備しておきましょう。

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②時間指定して自分で電話に出る

アコムの時間指定サービスを利用して、自分で電話に出てしまうのもおすすめの方法です。ヒアリング内容はとても簡単なので、気付かれることなく在籍確認を済ませられるでしょう。個人的な電話が禁止されている職場でも、怒られることがありません。

またオフィスに人がいない可能性がある場合や、電話に出ないと違う職場に転送されてしまう場合も、時間指定しておけば安心です。

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③郵送物は自宅指定にする

郵送物は勤務先でなく自宅指定にしておきましょう。郵便物の送付先に勤務先の住所を書かなければよいので、ほとんどの人は普通に申し込めば問題ありません。また万一職場に書類が届いてしまっても、「アコム」ではなく「ACサービスセンター」の名称で届きます。そのためアコムの利用がバレてしまう可能性はほとんどありません。

家族にも知られたくない場合は、郵送自体を停止しましょう。アコムの会員サイトにログインして「書面の受取方法」メニューで「電磁交付」を選ぶと、貸付明細書や入金明細書などが届かなくなります。またカードは無人契約機「むじんくん」で手続きして、その場で受け取れば郵送を回避できます。

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④勤務先に事前に電話がくると伝えておく

勤務先に事前に電話がくると伝えておけば、自分宛に電話が来たとしても不自然ではありません。おすすめは「クレジットカード会社から連絡がある」と伝えておく方法です。

アコムでは実際に「ACマスターカード」というクレジットカードを発行しているため、本当にクレジットカードの在籍確認で電話が来るので怪しまれることはありません。

在籍確認の前には申込者に確認の電話があるので、「クレジットカードの電話だと伝えています」と話しておいてもいいでしょう。

ちなみに一般的にはクレジットカードの在籍確認は必ずあるものではなく、「審査時の申込者の信用情報によってはある」といった具合です。

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アコムの在籍確認にスムーズに進むための3つのコツ

在籍確認の前の審査をスムーズに進めるコツは次の3つです。

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  • 自分の会社の営業日を確認しておく
  • 信用情報をキレイにしておく
  • 借入額を50万円以内にする
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それぞれ対策しておくと、早く融資を受けられます。

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①自分の会社の営業日を確認しておく

即日融資を受けたいなら、自分の会社の営業日に申し込みましょう。アコムでは在籍確認の電話を、営業時間中にかけるからです。例えば金曜の夜間に手続きしてしまうと、土日が休みの会社なら即日融資を受けられません。

できれば終業時間の3時間前くらい前に申し込みしておきましょう。アコムの審査時間は最短30分ですが、遅ければ2~3時間かかる場合もあるからです。その他、皆が出社していて確実に電話に出られる時間帯かどうかも確認しておきましょう。

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②信用情報をキレイにしておく

信用情報をキレイにしておいて、在籍確認の前の審査をスムーズに進めるのも大事なポイントです。信用情報とはクレジットやローンの契約や申し込み、返済状況が記録された情報のことで、各金融機関が参照できます。

信用情報をキレイにするには、延滞しているお金を払ったり、他のローンがあれば期日までに支払いを済ませたりするのが必要です。

ただすでに2ヶ月以上滞納していたり、任意整理などを行っている場合はブラックリストに載ってしまっているので、5〜10年は信用情報をキレイにすることはできません。

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FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん
ブラックの状態で、審査の厳しい銀行カードローンや銀行フリーローン、目的別ローンで融資を受けるのはほぼ不可能と言っていいでしょう。 ブラック情報の抹消には金融事故が解消された日から5~10年の経過が必要。この期間が過ぎれば、借入が可能になります。

③借入額を50万円以内にする

アコムでは借入額を50万円以内にすると、収入証明書の提出が不要になり、審査がスピーディに終わります。他社では借入金額によらず収入証明書を提出するところもありますが、アコムでは不要です。

ただし50万円以内でも収入証明書を求められる場合があります。例えばアルバイトやパートの人や勤続年数が短い人など、収入が怪しい人は求められるケースが多いです。その際は借入額を10万円以内など大きく落とすことでスムーズに終えられるでしょう。

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アコムの在籍確認前に審査に落ちる人の特徴4選

ここではアコムの審査に落ちやすい人の特徴を4つ紹介します。

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  • 総量規制以上に借入を行っている
  • 信用情報に傷がついている
  • 1度に複数社に申し込んでいる
  • 電話番号を間違えている
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これらは他の金融機関でも同じです。審査に落ちてしまった人は次回の対策として、またこれから申し込む人は事前のチェックに活用してください。

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①総量規制以上に借入を行っている

総量規制とは、年収の3分の1以上の借入をできない法律です。例えば年収が300万円なら100万円までしか借入できません。もし他のカードローンで50万円借りていれば、アコムでは50万円しか借りられなくなります。

クレジットカードのキャッシング枠も総量規制の対象なので、トータルでいくらまで借りられるのか事前にチェックしておきましょう。

総量規制以上に借入がありアコムの審査に落ちてしまう場合は、総量規制がかからない銀行のキャッシングを利用する方法もあります。しかし自主規制をしている会社が多く、審査自体も厳しいので、簡単には審査に通らないと考えておきましょう。

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FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん
一部の銀行では自主規制によって年収の3分の1以上の借入が難しくなっているので注意しましょう。

②信用情報に傷がついている

信用情報にクレジットカードやローンなどの返済の延滞、不履行があると審査に落ちやすくなります。これらの記録があっても、融資してはいけないという法律はありません。

しかし金融業者に悪印象を与えることは間違いなく、何ヶ月も連続して延滞するなどの記録があれば、審査に通りにくくなってしまいます。

信用情報から延滞や不履行などの記録が消える目安は完済から5年です。ただし61日以上3ヵ月未満の支払延滞では、1年で記録がなくなることもあります。逆に自己破産では10年間にわたり記録が残ることも。

現在の信用情報がわからない場合は、CICやJICC、KSCに開示要求しましょう。あまり急がないなら、記録が消えてから申し込むほうが確実でしょう。

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FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん
ブラックの状態で、審査の厳しい銀行カードローンや銀行フリーローン、目的別ローンで融資を受けるのはほぼ不可能と言っていいでしょう。 ブラック情報の抹消には金融事故が解消された日から5~10年の経過が必要。この期間が過ぎれば、借入が可能になります。

③1度に複数社に申し込んでいる

複数の業者に同時に申し込むと、審査に落ちる確率が高まります。金融機関に借入を申し込んだ履歴は信用情報でわかるため、収入と収支のバランスが取れていないと疑われるからです。

また審査に落ちる要素や後ろめたいことがあるから、たくさんの業者に申し込んでいると判断される場合もあります。

目安としては1ヶ月間で4社以上申し込んでいると、審査に落ちやすいといわれています。反対に半年以内の申し込み履歴がないと、受かりやすいといわれることも。必ずということはありませんが、1つの目安として捉えておきましょう。

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④電話番号を間違えている

在籍確認ができない電話番号を教えたことで、審査に落ちてしまうケースも実は少なくありません。雇用形態ごとの間違った電話番号と正しい電話番号は以下のとおりです。

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雇用形態 正しい電話番号 間違った電話番号
会社員 勤務先 本社
アルバイト・パート 勤務先の職場、店舗 本社、本店
派遣社員 人材派遣会社 派遣先企業(場合によっては可)
自営業者 事業所、店舗 携帯電話(事業所、店舗に固定電話がある場合)
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派遣社員の場合は、基本は人材派遣会社です。ただし個人情報保護の観点から、人材派遣会社が所属している人の情報を教えないケースもあります。この場合、人材派遣会社に事前に連絡するか、アコムに派遣先企業でかまわないか確認しておきましょう。

自営業者の場合は、事務所や店舗に固定電話があれば、そちらの電話番号にします。しかし近年は携帯電話しか持たない人もめずらしくありません。また自宅が仕事場の人もいます。

そのため自営業者の場合、電話での在籍確認に加えて、指定された書類の提出を求められることがよくあります。

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アコムの在籍確認は無人契約機(むじんくん)で申し込んでも必要?

無人契約機「むじんくん」で申し込んだ場合は、電話での在籍確認が必須です。

「むじんくん」では端末で必要事項を入力し、本人確認書類や収入証明書などをスキャンして送信し、審査が進みます。そして審査の終盤で「電話でお勤め先を確認させて頂きます」とメッセージが表示され、職場に電話がかかります。

したがって「むじんくん」では、基本的に在籍確認の電話を自分で受けられません。時間指定したい場合や担当者の性別を指定したい場合は、アコムに別途相談してみましょう。

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アコムに申し込む4つのメリット

アコム
項目
在籍確認方法 電話相談で省略可能
実質年利 3.0%~18.0%
借入限度額 1万円~800万円
審査スピード 最短30分
融資スピード 最短1時間
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数ある消費者金融の中で、アコムに申し込むメリットはなんと4つもあります。

  • 審査通過率が高い
  • 最短30分で審査を回答、即日融資にも対応
  • 最大30日間金利0円
  • カードローンランキングの3部門で1位

上記のメリットについて1つずつ確認していきましょう。

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①審査通過率が高い

アコムは大手消費者金融の中でも特に審査通過率が高く、2021年8月時点で「42.6%」の数値を出しています。

審査通過率は申し込んだ人がどれだけ審査に通過したかを表す数値のことで、各消費者金融が毎年公式サイトで公表しています。

アイフルやプロミスなども審査通過率が高いですが、40%には届きません。審査通過率が高いからといって受かるわけではありませんが、少しでも確率を上げたい方はアコムに申し込むのがいいでしょう。

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②最短30分で審査を回答、即日融資にも対応

アコムは最短30分で審査完了の報告があるため、無駄な時間は取らせません。また審査に合格していれば即日融資にも対応しているため、今日中にお金が必要な方でも安心です。

審査通過率も42.6%と高いため、「必ず今週中にお金を作りたい」「明日用意しないとやばい!」といった方たちには大きなメリットでしょう。

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③最大30日間金利0円

アコムは契約を交わした日から最大30日間金利0円です。多くの方が消費者金融を敬遠してしまう理由として、高い金利がよく挙げられます。確かにアコムは最大金利18%と高く、お金を気軽に借り入れられるものではありません。

しかし30日間金利0なら、少額であれば次の給料日に返すこともできますし、借りた分だけしか返さなくていいなら、とても気軽に利用できそうではありませんか?

「次の給料日まで3万円足りない...」そんなときにも役に立ってくれます。

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④カードローンランキングの3部門で1位

アコムはカードローンランキングの下記3部門で1位を取っている、多くの人が認めた消費者金融です。

  • はじめての方にオススメ
  • 即日欲しい人向け
  • 手続きがわかりやすい

よくわからない会社よりも、多くの人がおすすめしているカードローンであれば少しでも安心して利用できます。お金の取引になるので、契約する会社はきちんと自分で信頼できるところを選びましょう。

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アコム以外で周りにバレにくいカードローン3選

アコム SMBCモビット アイフル プロミス
在籍確認方法 電話または書類 ・カード申し込み:電話(時間指定可)
・WEB完結申し込み:電話・郵送なし
書類 原則電話(時間指定可)
実質年利 3.0~18.0% 3.0~18.0% 3.0~18.0% 4.5~17.8%
借入限度額 1万円~800万円 1万円~800万円 1万円~800万円 500万円
審査スピード 即日審査(最短30分) 即日審査(最短30分) 即日審査(最短30分) 即日審査(最短即時)
融資スピード 即日審査(最短1時間) ※即日振込(最短30分) 即日審査(最短1時間) 即日振込(最短30分)
無利息期間 最大30日 なし 最大30日 最大30日
収入証明 借入額50万円以下は不要 全ての借入で必要 借入額50万円以下額不要 借入額50万円以下額不要
郵便物 不要 WEB完結申し込みのみ不要 不要 不要
公式サイト
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アコムの比較対象になりやすいカードローンは、「SMBCモビット」「アイフル」「プロミス」です。それぞれの特徴を解説します。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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①SMBCモビット

項目
在籍確認方法 ・カード申し込み:電話(時間指定可)
・WEB完結申込:電話・郵送なし
実質年利 3.0~18.0%
借入限度額 1万円~800万円
審査スピード 即日審査(最短30分)※
融資スピード 即日振込(最短30分)※
無利息期間 なし
収入証明 全ての借入で必要
郵便物なし WEB完結申し込みのみ不要
公式サイト
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※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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SMBCモビットは申し込み方法によって、在籍確認の仕方が違います。

「カード申し込み」は必要最低限の情報だけを入力する方法です。カード申し込みでは必ず電話による在籍確認がありますし、郵便物も届いてしまいます。ただし電話は個人名でかかってくるため、会社に申し込みがバレる可能性は低いでしょう。

「WEB完結申込」は三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていて、なおかつ健康保険証を持っている人が利用できます。WEB完結なら電話連絡なしにでき、また郵便物も電子データで受け取れます。

上記いずれかの銀行口座を持っている方は、ぜひとも利用していただきたいお申し込み方法です。

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②アイフル

アイフル
項目
在籍確認方法 書類
実質年利 3.0~18.0%
借入限度額 1万円~800万円
審査スピード 即日審査(最短30分)
融資スピード 即日審査(最短1時間)
無利息期間 最大30日
収入証明 借入額50万円以下額不要
郵便物なし 不要
公式サイト
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アイフルでは原則として電話での在籍確認はありません。その代わり健康保険証、社員証、直近の給与明細など、収入を証明できる書類の提出を求められます。

ただしあくまで原則なので、審査で不明な点があれば電話での在籍確認が必要です。この場合は事前に携帯電話に電話がかかるので、ここでキャンセルすることも可能です。

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③プロミス

プロミス
項目
在籍確認方法 原則電話(時間指定可)
実質年利 4.5~17.8%
借入限度額 500万円
審査スピード 即日審査(最短即時)
融資スピード 即日振込(最短30分)
無利息期間 最大30日
収入証明 借入額50万円以下額不要
郵便物なし 不要
公式サイト
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プロミスは電話での在籍確認が原則。しかし電話は個人名でかかってくるため、会社に申し込みがバレることはありません。また時間指定も可能です。

ただしアコムと違い、担当者の性別は指定できません。もし女性担当者に電話してもらいたい場合は、「プロミス レディースキャッシング」の利用を検討してみましょう。

どうしても電話がだめな理由があれば一度相談してみてください。「コンプライアンス上、電話を取り次がれない」「個人的な電話が禁止されている」など、理由を伝えて相談してみましょう。

※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がございます

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アコムの在籍確認についてよくある質問

最後にアコムの在籍確認についての、よくある質問を見ていきましょう。多くの方が気になっている内容をまとめたので、あなたの疑問も解消されるかもしれません。

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アコムの在籍確認の電話はいつかかってくる?

A. 借入審査の終盤です。
会社によって在籍確認のタイミングは少しずつ違いますが、アコムの在籍確認は審査に合格し、最後借入を行う手前のタイミングです。

具体的な日数などは審査のスピードで変わるので断言できませんが、早ければ申し込み当日にも在籍確認が行われるでしょう。アコムではたとえどのタイミングで在籍確認が行われても、会社への確認電話の前に連絡が来るので安心して待っておきましょう。

もし在籍確認の電話を避けたい人は、アコムに相談することで電話ではなく書類にしてもらうことも可能です。

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アコムに再申し込みする場合でも在籍確認はある?

A. あります。
「過去にアコムに申し込んでおり1度解約したものの、もう1度利用したくなり再契約を申し込んだ」

そういったケースも珍しくなく、解約しなくても請求はありませんが、もう借りないと強い意思で解約する人もいます。ただもう一度借りるとなると、審査を初めからやり直さなくてはいけません。

つまり本人確認を行い、そのときの年収や信用情報で合格すれば、在籍確認が行われます。在籍確認を回避したいのであれば、解約しないのがいいでしょう。

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アコムの在籍確認なしで審査を通る方法があるって本当?

A. 正しい情報ではありません。
そもそも在籍確認なしの消費者金融はありません。アコムも例外ではなく、もちろん審査を行い在籍確認をしてからでないと借入するのは不可能です。

消費者金融側では、在籍確認をしないと申し込み時記入した年収がきちんと確保されているかの確認が取れません。契約者とトラブルなく取引するためにも重要なことなのです。

しかしアコムでは在籍確認の電話をなくすことはできるので、気になる方は1度相談してみましょう。

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電話の際、アコムに指定の会社名を名乗ってもらうことは可能?

A. できません。
アコムの在籍確認は担当者の個人名によって行われます。そのため指定の会社名を名乗ってもらうことはできません。

指定の会社名を持ってもらうことは不可能ですが、アコムの利用がバレるようなことはないでしょう。バレないためにも、電話がかかってきた理由を用意しておく必要のがおすすめです。

また電話確認をなくしたり、自分で出られるように工夫したりして回避しましょう。

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アコムの在籍確認は電話以外でも対応することができる!

アコムでは電話での在籍確認を書類確認に変更できます。職場に電話がかかってくるのが嫌な人は、事前に連絡して書類確認に変えてもらいましょう。ただし電話確認でも担当者の個人名でかけてくれるので、アコムの利用がバレることはありません。時間指定や担当者の性別指定のサービスも活用して、スムーズに融資を受けましょう。

アコム以外の業者でよく比較されるのが、SMBCモビット、アイフル、プロミスです。それぞれ特徴があるので、比較検討して自分に合ったサービスを選んでください。

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カードローンNavi編集部

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