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キャッシングの金利計算方法を2つのケースで解説|お得にお金借りる方法も紹介
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キャッシングの金利計算方法を2つのケースで解説|お得にお金借りる方法も紹介

キャッシングは、全国どこでもATMからお金が借りられる便利なサービスです。ただし、実際にどのくらい利息を払えば良いのかわかりづらいですよね。

そこでこの記事では、キャッシングの金利計算方法を解説。さらに、お得にお金を借りる方法を紹介します。

この記事では、以下の内容を解説します。

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  • キャッシングの金利計算例
  • キャッシングとカードローンの特徴
  • 金利を抑えるならカードローンの理由
  • 無利息期間のあるカードローンを紹介
  • 金利の安い銀行カードローンを紹介
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金利の計算方法を知りたい方や、できるだけ利息による負担をかけずにお金を借りたい方は、ぜひ最後までご覧ください。

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キャッシングの金利計算を2つのケースで解説

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キャッシングの返済方法は、大きく分けると以下2つに分けられます。

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  1. 一括返済
  2. リボ払い
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それぞれ、具体例をもとに金利の計算方法を解説していきます。

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①一括返済の計算方法

一括返済とは、借りた翌月に利息とあわせて全額返済する方法のことです。金利の計算式は以下を参考にしてください。

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    「借入金額 × 金利(年利) × 利用日数 ÷ 365日(うるう年は366日)」

計算例)金利(年利)18%で10万円キャッシングした場合、30日後の返済額は101,479円です。
  

一括の場合、30日後だと借りた10万円+利息の1,479円を返済します。ただし利息は借りた期間に対してかかるので、もし1年借り続けていた場合の支払いは、11万8,000円です。

リボ払いに比べると短期での利息の負担は少ないですが、一度の返済額は多くなります。少額の借り入れかつ、短期で返済の見込みがある方におすすめの返済方法です。

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②リボ払いの計算方法

リボ払いとは、毎月一定額の借りた金額と利息を支払う方法のことです。金利の計算式は以下のとおりです。

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    「借入残高 × 金利(年利) × 利用日数 ÷ 365日(うるう年は366日)」

具体例)金利(年利)18%で10万円をキャッシングしたうえで、毎月1万円と利息を支払った場合、返済額は合計で108,235円です。
  

リボの場合は、毎月一定の返済額+利息を支払います。一括払いと比べると一度の返済額月1〜2万円程度と少ないですが、返済期間が長くなるため、利息の支払いは多くなります。

とにかく利息を減らしたい方は早めに一括返済、余裕を持って支払いたい場合はリボ払いと、使い分けることがおすすめです。

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キャッシングとカードローンの特徴について解説

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お金をすぐに借りる方法として、キャッシングのほかにカードローンがあります。

どちらもATMによる引き出し可能な点で似たサービスですが、それぞれの特徴について簡単にまとめました。

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①キャッシングの特徴

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キャッシングとは、クレジットカードに付帯するサービスのことです。多くのクレジットカードには買い物に使える「ショッピング枠」と、お金を借りられる「キャッシング枠」があります。

キャッシング枠の範囲内であれば、全国のATMで24時間引き出し可能。返済方法は一括払いとリボ払いのどちらかを選べます。

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②カードローンの特徴

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カードローンは消費者金融や銀行が提供する、ローン専門にお金を借りられるサービスのことです。借りられる金額は10〜1,000万円とキャッシングに比べ上限が高く、審査によって借り入れ可能かどうかが決まります。

カードローンには「銀行系」と「消費者金融系」があり、銀行系の利息はリボ払いに比べると安い傾向です。例えばリボ払いは一般的に年利15〜18%で設定されていますが、みずほ銀行のカードローンなら2.0~14.0%の間で収まります。

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金利を安く抑えたいならキャッシングよりカードローン! 2つの理由とは

カードローンおすすめ_理由

金利を安く抑えたいなら、キャッシングよりカードローンを利用しましょう。その理由は以下2つのとおりです。

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①無利息期間のあるサービスを選べる

カードローンのなかには、契約後の一定期間だけ無利息で使えるサービスがあります。

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    無利息期間とは:
通常借り入れには金利(年利)による利息が発生しますが、カードローン会社が指定した期間だけ利息0円で借りられる期間のことです。
  

たとえば、レイクALSAは5万円までの借り入れであれば、180日間無利息で融資を受けられます。ほかにも、30日間無利息で使えるカードローンは多数あります。30日後に返済できるのであれば、金利は一切かかりません。

無利息期間を利用してお得にお金を借りたい方は、カードローンを選びましょう。

▶おすすめ消費者金融はこちら

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②金利の低いサービスがある

キャッシングの上限金利は18%が一般的です。利息の負担を減らしたいなら、少しでも金利の安いところを利用したいですよね。

カードローンのなかでも銀行が融資しているサービスは、上限金利が14%台で借りられます。利息負担を減らしてお得にお金を借りたい方は、銀行カードローンを検討してみてください。

▶おすすめ銀行カードローンはこちら

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【短期返済におすすめ】無利息期間のあるカードローン5選

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お金をかりたあとに短期で返済する目処が立っている方は、無利息期間のあるカードローンを利用するのがお得です。

ここでは、当サイトがおすすめする5つのカードローンを紹介します。

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  1. レイクALSA|5万円まで最大180日間無利息
  2. プロミス|人気と実績のあるカードローン
  3. アイフル|融資までの時間が最短25分
  4. ダイレクトワン|最大55日無利息で利用できる
  5. ヴェルーナノーティス|初回と完済後の借り入れは14日間利息0円
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それぞれ順番にみていきますので、ぜひチェックしてみて下さい。

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①レイクALSA|5万円まで最大180日間無利息

ペルソナ_レイクALSA
金融機関 レイクALSA
金利 4.5〜18.0%
融資時間 最短60分
審査時間 最短15秒
無利息期間 ・初回契約日の翌日から60日間
・5万円以下の借入で初回契約日から180日間
借入限度額 1万〜500万円
担保・保証人 不要
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レイクALSAは、5万円まで最大180日間無利息で借りられるカードローンです。5万円を超える金額を借りるとき、Webから申し込めば最大60日間無利息で利用できます。

ほかのカードローンと比べて無利息期間が長いので、金利負担を抑えたい方はレイクALSAを検討してみてください。

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レイクALSAの口コミを紹介

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利息を払うことなくお金を借りることができた
40代/女性
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初めての利用で60日間無利息で借りることができたおかげで、利息を払うことなくお金を借りることができたのが良かったです。

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無利息期間がほかた比べて長かった
30代/男性
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無利息期間が他の消費者金融に比べて倍も長いので、お得だと思い選びました。

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2回にわけて返済できたので、ありがたかった
30代/男性
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20万円借入しましたが、次の月には返済するつもりで計画性を持っていましたし、1ヵ月では返済しきれなくても約2ヶ月間が無利息なので、2回に分けて返済もでき大変良かったです。

無利息期間が長くお得に返済できたといった評価が多くありました。

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②プロミス|人気と実績のあるカードローン

ペルソナ_プロミス
金融機関 プロミス
金利 4.5〜17.8%
融資時間 最短30分
審査時間 最短30分
無利息期間 初回借入の翌日から30日間
借入限度額 500万円
担保・保証人 不要
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プロミスは人気と実績のあるカードローンです。2019〜2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクローン初回利用第1位を獲得したので、はじめて契約する方にとって安心して使えます。

レディースキャッシングでは女性オペレーターが対応してくれるので、女性の方も気軽に相談が可能です。はじめてカードローンを利用する方は、人気と実績のあるプロミスを検討してみてください。

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プロミスの口コミを紹介

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審査が早くて助かった
40代/男性
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はじめての利用なら30日間無利息ということで利用しました。審査も早く必要なお金がすぐに借りられて助かりました。

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レディースキャッシングで安心して使えました
20代/女性
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金融会社からキャッシングするのって怖いイメージがとてもあったので、レディースキャッシングで女性が対応してくれて対応も丁寧だと言うのを口コミで見て決めました。途中入力とかわからないところがありましたが優しく教えてくれたのでよかったです。

審査スピード早く、オペレータの対応が丁寧という評価が多くありました

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③アイフル|融資までの時間が最短25分

ペルソナ_アイフル
金融機関 アイフル
金利 3.0〜18.0%
融資時間 最短25分
審査時間 最短25分
無利息期間 契約の翌日から30日間
借入限度額 1万〜800万円
担保・保証人 不要
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今すぐ手元にお金が欲しい方は、アイフルの利用がおすすめです。融資まで最短25分なので、申し込みから時間をかけずにお金を借りられます。

最短でお金を借りるなら9〜21時に申し込みましょう。そのうえで、電話で「審査を早くしてほしい」と伝えるとすぐに審査を開始してくれます。すぐに現金が必要な方は、アイフルを検討してみてください。

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アイフルの口コミを紹介

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申し込みから審査まで早かったです
30代/女性
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申し込みから審査までが異常に早く、こんなにスムーズにいくのかと思うほど早かったです。申し込みから借入まで1時間ほどで完了しました。当日に返済しないといけない物があったので、即日融資までの早さが助かりました。

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非常に迅速に借りられました
30代/男性
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申し込みをするとその10分後くらいに先ず電話がかかってきて、その電話の後30分くらいで審査結果のメールが届いたので、非常に迅速でした。

審査スピードが早く、当日中に融資を受けられたという評価が多くありました。

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④ダイレクトワン|最大55日無利息で利用できる

ダイレクトワン_ペルソナ
金融機関 ダイレクトワン
金利 4.9〜18.0%
融資時間 最短即日
審査時間 最短即日(店舗窓口なら最短30分でカード発行)
無利息期間 初回借入の翌日から55日間
借入限度額 300万円
担保・保証人 不要
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ダイレクトワンは、2ヶ月以内に返済できる目処が立っている人におすすめのカードローンです。初回借入日の翌日から55日間無利息のため、期間中に余裕をもって返済できます。

申し込みはWebで完結するので、わざわざ店舗に行く必要がないのも嬉しいポイントです。2ヶ月以内に返済できる予定がある方は、ダイレクトワンを選びましょう。

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⑤ベルーナノーティス|初回と完済後の借り入れは14日間利息0円

ベルーナノーティス ペルソナ
金融機関 ベルーナノーティス
金利 4.5〜18.0%
融資時間 最短即日
審査時間 最短30分
無利息期間 ・初回借入の翌日から14日間
・完済後の借入の翌日から14日間
借入限度額 300万円
担保・保証人 不要
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定期的にお金を借りたい方は、ベルーナノーティスがおすすめです。無利息期間は他社と比べると短いものの、完済後の借り入れが何度でも14日間利息0円なので、定期的にお金をかりるときにお得です。

パート・アルバイトの方でも借り入れできるので、収入が少なくても審査に通る可能性があります。何回かお金を借りる方は、ベルーナノーティスをチェックしてみてください。

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【長期返済におすすめ】キャッシングより金利の安い銀行カードローン5選

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返済期間が長くなる方は、キャッシングより金利の安い銀行カードローンを利用するのがお得です。こちらでは、当サイトがおすすめする銀行カードローンを5つ紹介します。

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  1. みずほ銀行カードローン|住宅ローンを契約中なら金利0.5%引き下げ
  2. りそな銀行カードローン|給与振込か住宅ローンを使うと金利0.5%引き下げ
  3. 楽天銀行カードローン|楽天会員ランクによって審査が優遇される
  4. 千葉銀行カードローン|最低金利が業界トップクラスの1.4%
  5. 横浜銀行カードローン|ローンカードが届く前に融資可能
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それぞれ詳しくみていくので、ぜひチェックしてみてください。

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①みずほ銀行カードローン|住宅ローンを契約中なら金利0.5%引き下げ

みずほ銀行_ペルソナ
金融機関 みずほ銀行カードローン
金利 2.0~14.0%
融資時間 最短翌営業日
審査時間 最短翌営業日
借入限度額 10万〜800万円
担保・保証人 不要
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みずほ銀行は、上限金利が14.0%と業界でもトップクラスの安さが魅力のカードローンです。さらにみずほ銀行で住宅ローンを契約中なら金利を0.5%引き下げできるので、さらにお得に借り入れができます。

パソコンやスマホから24時間申し込み可能なため、自分の好きなタイミングで申請できます。店舗に行く手間や出費を抑えられるのも嬉しいポイントです。利息の負担を抑えたいなら、みずほ銀行を検討してみてください。

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②りそな銀行カードローン|給与振込か住宅ローンを使うと金利0.5%引き下げ

りそな銀行カードローン_ペルソナ
金融機関 りそな銀行カードローン
金利 1.49〜13.5%
融資時間 1〜2週間程度
審査時間 1週間以内
借入限度額 10〜800万円
担保・保証人 不要
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りそな銀行カードローンは、上限金利13.5%で借りられるカードローンです。さらに給与振込か住宅ローンを利用中であれば、年利0.5%を追加で引き下げられます。

限度額の申請が50万円以下の場合、必要書類は運転免許証のみです。多くの書類を用意する必要はないので、手続きを簡単にすませられます。給与口座や住宅ローンでりそな銀行を使っている方は、ぜひチェックしてみてください。

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③楽天銀行カードローン|楽天会員ランクによって審査が優遇される

楽天銀行カードローン_ペルソナ
金融機関 楽天銀行カードローン
金利 1.9〜14.5%
融資時間 最短翌営業日
審査時間 最短翌営業日
借入限度額 800万円
担保・保証人 不要
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借り入れの審査に不安がある方は、楽天銀行カードローンがおすすめです。楽天会員ランクによって審査が優遇されるので、シルバーランク以上の方は融資を受けやすくなります。

さらに新規入会とカードローンの利用によって、楽天ポイントが最大31,000ポイントもらえます。カードローンの契約とあわせて、お得にポイントを手に入れたい方はぜひチェックしてみてください。

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④千葉銀行カードローン|最低金利が業界トップクラスの1.4%

千葉銀行_ちばぎん_ペルソナ
金融機関 千葉銀行カードローン
金利 1.4〜14.8%
融資時間 最短翌営業日
審査時間 最短翌営業日
借入限度額 10〜800万円
担保・保証人 不要
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多めにお金を借りたい方は、千葉銀行カードローンがおすすめです。最低金利が業界トップクラスの1.4%で借りられるので、利息による負担を抑えられます。

契約と同時に融資が可能なので、最短翌日にお金を借りられます。多めにお金を借りる予定がある方は、千葉銀行カードローンを検討してみてください。

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⑤横浜銀行カードローン|ローンカードが届く前に融資可能

横浜銀行ペルソナ画像
金融機関 横浜銀行カードローン
金利 1.5〜14.6%
融資時間 最短契約と同時
審査時間 最短翌営業日
借入限度額 1,000万円
担保・保証人 不要
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横浜銀行カードローンは、ローンカードが届く前に融資可能な金融機関です。融資を受けられたら、指定の口座でお金を受け取れます。

横浜銀行の口座がなくても利用できるので、新たに口座開設する手間がかかりません。お金を借りるまでの手間をかけたくない方は、横浜銀行カードローンを検討してみて下さい。

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お金を借りるならキャッシングより金利のお得なカードローンを利用しよう

キャッシングはクレジットカードがあれば、全国のATMでお金を借りられる便利なサービスです。返済方法は一括返済とリボ払いから選べます。ただし、リボ払いは返済期間が長くなるため、利息の負担が多くなります。

利息を抑えたい方はカードローンを利用すると、返済総額を減らせるのでおすすめです。以下2つの用途にあわせて契約するカードローンを選ぶと、キャッシングよりお得に返済できます。

短期返済におすすめな無利息期間のあるカードローンはこちら

長期返済におすすめな金利の安い銀行カードローンはこちら

この機会にぜひ、カードローンの利用を検討してみてください。

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カードローンNavi編集部

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